Покупка нового авто в кредит в салоне: на что обратить внимание, как обманывают, подводные камни. Минусы и подводные камни автокредита Что угрожает заёмщикам

С каждым днем скорость жизни человечества неуклонно увеличивается. Соответственно возрастает и мобильность каждого из нас. Личное авто уже давно перестало быть роскошью и часто является необходимостью. Вот, правда, позволить себе подобную покупку может далеко не каждый. Неплохим выходом в этой ситуации может стать автокредит. Подводные камни этого явления и стали темой нашей сегодняшней статьи.

Кредит на приобретение личного «железного коня» предлагает сегодня практически каждое финансовое учреждение. Но как быть уверенным, что вы оформили Подводные камни при получении денег или самой машины могут быть скрыты настолько искусно, что обнаружить их вы сможете, лишь приступив к исполнению взятых на себя обязательств. Чтобы избежать кабалы, нужно внимательно отнестись к каждому этапу оформления автомобиля.

Консультация

Итак, вы решили взять автокредит. Подводные камни для вас приготовлены уже в момент первой консультации. В 90% случаев вам предложат оформить кредитный договор на так называемую акционную машину. Причем сделают все очень быстро и прямо в салоне. Таким образом, погнавшись за кажущейся дешевизной, вы имеете шанс уехать от дилера на том автомобиле, который даже не рассматривали в качестве покупки.

Оформляя автомобильный заем в банке, вы будете избавлены от подобных навязываний.

Подписание договора

Продолжаем изучать подводные камни автокредита. Следующий этап — цена машины. В прайсе чаще всего указывается стоимость так называемой базовой комплектации. Поэтому для начала стоит выяснить полную сумму с учетом разнообразных «довесков». Это и будет реальная цена, на которую нужно ориентироваться. Стоимость автомобиля, указанная в листовке, в 99% случаев не более, чем рекламный ход.

Чтобы заставить клиента приобрести авто подороже, многие менеджеры утверждают, что наличие комплектации выше среднего — это требование банковского учреждения. Чаще всего это неправда. Практически единственный пункт, на котором могут настаивать сотрудники кредитно-финансового учреждения, это установка противоугонной сигнализации.

А где оформлять автокредит? Подводные камни могут поджидать вас на каждом шагу. Поэтому прежде, чем подписать договор, постарайтесь внимательно изучить каждую его букву. Причем сделать это лучше всего не на месте оформления, а дома, в спокойной обстановке. В идеале следует привлечь к процессу юриста, разбирающегося в подобных вещах. Если все честно и прозрачно, то и в банке, и в автосалоне вам без вопросов выдадут на руки копию типового договора для подробного изучения. Если в подобной просьбе было отказано, задумайтесь! Вероятно, кредитору есть что скрывать. Стоит ли оформлять автокредит в подобном месте? Дело ваше.

Варианты кредитных предложений

А вот еще некоторые подводные камни автокредита. В автосалонах или в банке его лучше оформить?

С одной стороны, при оформлении кредитного договора прямо в салоне вы ограничиваетесь выбором банка. Получить ссуду можно будет только в том кредитном учреждении, с которым у дилера заключен договор. Далеко не факт, что предлагаемые условия будут самыми выгодными. С другой стороны, процесс займет намного меньше времени, да и документов понадобится минимум.

В то же время оформляя кредит в банке, вы будете выбирать из стандартного пакета услуг. А подписывая договор прямо в автосалоне, можете рассчитывать на какие-либо акционные предложения. Дилеры довольно часто разрабатывают такие программы совместно с банками. Так что прежде, чем подписывать бумаги, лучше просчитать все варианты.

«Беспроцентный» кредит

Итак, вы решили оформить автокредит. Подводные камни (чего опасаться) скрыты тут весьма искусно. Возьмем, например, заманчивую процентную ставку 0%. Как вы понимаете, банк — не благотворительная организация, а значит не станет работать без прибыли. Соответственно, и быть не может. Все якобы не дополученные финучреждением прибыли давно заложены в различные дополнительные комиссии, завышенную изначально стоимость машины, расходы на оформление документов.

срок кредитования — не более 12 месяцев;
первоначальный взнос — не менее половины стоимости авто;
обязательная страховка в том месте, что укажет банк.

Кроме того, могут быть добавлены самые разнообразные требования, которые в итоге сводят на нет всю экономию.

Чтобы не «вляпаться» в такую ситуацию, попросите менеджера пошагово расписать на листочке все ваши действия по оформлению. При этом максимально точно впишите все суммы стоимости бланков, разрешений, страховок, комиссий за обслуживание счета и тому подобных платежей. Возьмите паузу в день-два и поинтересуйтесь подобными предложениями других банков. Возможно, ваш «беспроцентный» кредит окажется не таким уж и выгодным.

Штрафы

Чтобы избежать неприятностей в будущем, постарайтесь сразу же выяснить, какие штрафы и за что может наложить на вас банк. Не стоит подписывать договор, предусматривающий начисление огромной пени за каждую минуту просрочки платежа. Оценивайте свои финансовые силы реально. Также нужно учитывать вероятность того, что финансовый поток поступающих средств может уменьшиться. Например, вас или заболеет любимая кошка. А может фирма, в которой вы работаете, и вовсе прекратит свое существование. В этом случае придется обращаться в банк по поводу реструктуризации. Сразу поинтересуйтесь, возможно ли это, и как именно будет проходить сей процесс.

Некоторые банки вводят штраф за досрочное погашение ссуды. Ведь в этом случае они недополучат прибыль, на которую рассчитывали. Подумайте, подходят ли вам такие условия.

Иногда кредитные учреждения вводят штрафы за несвоевременное извещение о смене персональных данных. Это значит, что если вы сменили место работы, номер телефона или вдруг женились/развелись, то банк должен об этом знать. Несвоевременное оповещение может повлечь наложение штрафа, пени, а также требование банка немедленно погасить оставшуюся сумму долга.

Сопутствующие расходы

А где еще могут скрываться подводные камни автокредита? В попытке привлечь как можно больше клиентов многие финучреждения или автосалоны до последнего момента скрывают информацию о том, какие еще расходы придется понести клиенту. А они могут быть такими:

плата за открытие банковского счета и его обслуживание;
разнообразные страховки;
оплата конвертации суммы кредита;
различные штрафы;
банковская комиссия за перечисление денежных средств в автосалон;
оплата услуг банка по оформлению и рассмотрению заявки;
ведение кредитного дела.

Страховки

Вы еще не передумали брать автокредит? Подводные камни ожидают вас и в части страхования машины.

Прежде всего, будьте готовы к тому, что вы не сможете обратиться в СК по вашему выбору. Вас обяжут сотрудничать именно с той компанией, у которой заключен договор с автосалоном или банком. Кроме того, банк может требовать застраховать не только авто, но и другие риски:

вашу жизнь и здоровье;
риск невозврата ссуды в случае потери источника дохода;
другие риски.

Конечно, вы можете отказаться. Но кто даст гарантию, что вы получите кредит в этом случае?

При оформлении страховки есть и еще несколько нюансов:

Если вы оформляете обычный полис КАСКО, страховая учитывает, что с каждым годом стоимость машины уменьшается. Соответственно и полис из года в год будет стоить дешевле. В случае же с кредитным авто, сумма страхового взноса останется неизменной на весь срок кредитования. То есть авто «стареет», а вы все равно будете платить как за новое.
Также в этом случае нет шанса получить бонус-малус. Это такая скидка, которую предоставляют СК за безубыточное управление автомобилем. Какой бы стаж вождения вы не имели, на стоимость КАСКО кредитного авто это никак не повлияет. Платить придется «по полной».
Кроме того, если вы оформляете КАСКО на автокредит, вы лишаетесь возможности платить страховые взносы в рассрочку. В этом случае всю сумму придется выложить сразу.

Подведем итог

Если вы внимательно читали нашу статью, то уже знаете, какие подводные камни существуют в автокредите. Единственным правилом для тех, кто не желает попасть «впросак», остается одно — не спешить. Если вы раньше жили без машины, то уж точно сможете продержаться и еще несколько дней. Этого времени как раз хватит на то, чтобы внимательно (а лучше с юристом) изучить договор и прочесть все, даже самые мелкие буковки. Кроме того, нужно внимательно пересчитать все цифры и определить ту сумму, в которую в итоге вам обойдется машина. Помните: если эйфория от предстоящей покупки не затмит глаза, никакие подводные камни вам не страшны.

Иметь любимый автомобиль мечта большинства населения, но накопить на него не всем удается, и этим прекрасно пользуются автосалоны и банки, отлично манипулируя заветным желанием приобрести собственное авто, да еще и быстро.

Заработок финансовых учреждений на этом просто огромен, а риск практически отсутствует, так как при невыплате нужных средств клиентом банки в праве отобрать взятое в кредит авто. Поэтому знание подводных камней и всех нюансов и проблем, которые могут возникнуть при оформлении авто в кредит и его последующего обслуживания, помогут избежать нежелательных последствий сильно сказывающихся на финансовом благосостоянии.

Где и как оформлять автокредит

После принятия решения приобрести автомобиль, стоит тщательно подобрать учреждение, где это сделать, так как в салоне естественно будут рекомендации по поводу страховой компании и банка, но стоит помнить, что в первую очередь выгода от сделки будет именно у них.

Такое же усиленное внимание следует проявить при оформлении договора и не идти на поводу у менеджера, который будет торопить с подписанием и уверять, что все в порядке, а условия самые выгодные. Тщательно прочитать все условия и изучить нюансы договора – это самое главное при оформлении автокредита.

Помимо всего прочего могут возникнуть некоторые проблемы с получением кредита, так как потребуется огромное количество документации, которая может рассматриваться неопределенный срок. После чего еще не факт, что кредит выдадут, а в случае наличия судимости, отбирания прав, не высокой или же недостаточно стабильной заработной платы, по их мнению, может снизить вероятность получения положительно ответа. Поэтому стоит быть готовым ко всему после принятия решения на оформления автокредита.

Отсутствие первоначально взноса или процентов должно настораживать

Конечно, никто и никогда не узнает неожиданные сюрпризы, подготовленные банковскими учреждениями, и клиент увидит и услышит только, то чего ожидает, а именно получение низких процентов или отсутствие первоначального взноса.

Но стоит помнить, что бесплатный сыр только в мышеловке, поэтому отсутствие первоначального взноса очень привлекает, но таит под собой завышенные процентные ставки, иногда около 50% или более высокую стоимость самого авто.

Мало того в таком случае происходит очень детальное микроскопическое изучение документов, после чего, как правило находиться нюансы за счет которых отказывают в выдаче такого рода кредита.

Беспроцентная или низкая ставка процента также таит под собой значительные подводные камни, а именно:

— максимальная или завышенная сумма при оформлении страховки;
— снижение либо вообще отмена имеющейся скидки на авто;
— замена высокой процентной ставки на невысокую ежемесячную комиссию, сумма которой в год значительно увеличит общую сумму основных процентов.

Самое интересное, что зачастую тело кредита и процентная ставка далеко не все, что придется выплачивать при пользовании долгожданным агрегатом. Некоторые банки могут предложить неожиданные комиссии в виде дополнительной платы при оформлении, сумма которой может достигать 200 долларов, или же за открытие ссудного счёта, который может быть как фиксированной суммой, так и соответствующим процентом, привязанным к общей сумме кредитования.

Классическая ситуация

Главным требованием 90 % банковских учреждений – это оформление КАСКО или ОСАГО именно через них, и на первый взгляд, это даже удобно — можно все сразу решить на месте, но, к сожалению, не все так радужно. Разница между самостоятельным оформлением КАСКО или через банк просто огромна, в первом случае плата составит порядка 5 – 7 %, а во втором может достигать 10 % и рассчитывается от полной стоимости авто.
Если по кредиту выплачивается ежемесячно от 9 – 15 %, то в общем сумма получается достаточно внушительная, мало того существует много негативных нюансов:

— при досрочном погашении долга есть возможность аннулирования страхового договора;
— при возникновении страхового случая, даже при правильной и четкой выплате клиентом, все равно компенсационную сумму получит именно банк, а не клиент, которому придется совершать ремонт машины.

Вычитывая условия договора также очень важно обратить внимание на наличие и уровень штрафных санкций, т.е. нужно четко знать, за какие именно нарушения банк может требовать на законных условиях штраф.

В чем все — таки нюанс

Самым привлекательным в автокредитовании является тот факт, что стоимость на машины растет стремительно из года в год и одна и та же модель может с 50 000 вырасти в течение нескольких лет до 60 000, а в этот период, благодаря автокредитованию уже можно кататься на любимом агрегате.

Только модель, приобретенная сегодня, через два года будет стоить скорее всего даже меньше 50 000 и плюс амортизационные затраты на топливо или ремонт, поэтому оформление такого рода соглашений с банками не так радужны, как кажется и насчитывают большое количество подводных камней.

Но это совсем не значит, что стоит забыть о долгожданном и таком желаемом автомобиле, брать авто в кредит можно и огромное количество людей худо или бедно выплачивают его и забирают в полноценное пользование, но стоит четко знать все нюансы и детально изучать условия договора, чтобы не попасть впросак.

Сегодня получить автомобиль в кредит может каждый. Банки лояльно относятся к заемщикам. Чтобы организация одобрила заявку, не требуется предоставлять целый спектр документов и иметь большую заработную плату.

Процедура оформления занимает минимум времени. Однако услуга может оказаться не такой привлекательной, как кажется на первый взгляд. Перед заключением сделки требуется учесть подводные камни автокредита.

Что угрожает заёмщикам

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Сегодня на рынке финансов действует жестокая конкуренция. Компании вынуждены бороться за клиентов. По этой причине они стремятся предложить наиболее выгодные условия.

Однако прибыль финансовые учреждения терять не хотят. Из-за этого невнимательного клиента после подписания договора могут ожидать неожиданности.

Пытаясь привлечь потенциального заемщика, банки заявляют, что у них можно:

получить кредит под ;
взять займ без переплаты;
включить обязательную страховку в сумму кредита.

Однако условия ещё не говорят о выгодности займа. Банки стремятся привлечь клиентов низкой процентной ставкой. Ее значение прописывают большим шрифтом в рекламе, о величине говорят, когда предлагают пользователю взять автомобиль в кредит.

Но процентная ставка еще не является показательным небольшой платы за пользование займом. Помимо переплаты, банк может взимать денежные средства за оформление и обслуживание счета. Кроме того, за каждую выполненную операцию может списываться плата.

По этой причине необходимо обращать внимание не на величину процентной ставки, а на общую стоимость кредита. Размер показателя прописывается в договоре, однако обычно указывается мелким шрифтом.

В общую стоимость кредита включаются все комиссии и дополнительные платежи, а изучение цифры позволит избежать подводных камней при оформлении займа на приобретение автомобиля

Беспроцентный кредит — еще один способ привлечь доверчивых покупателей. Банк обещает, что клиент сможет получить денежные средства на покупку транспорта без переплаты. Однако денежные средства придется возвращать с соблюдением жестких условий.

Период кредитования будет составлять не более 1 года , а величина первоначального взноса должна превысить 50% от стоимости автомобиля. Обычно беспроцентные ссуды выдаются для стимуляции спроса на машины, которые не пользуются популярностью.

Приобретая пакет страховых услуг, клиент должен помнить, что банк беспокоится вовсе не о бюджете автовладельца. Большинство кредитных учреждений требуют наличие полиса КАСКО в течение всего периода страхования.

Дело в том, что банк беспокоиться, что транспортное средство из-за возможных повреждений может утратить товарную стоимость. По этой причине компании предпочитают не выдавать займ без обязательного страхования на весь период кредитования.

Некоторые организации готовы пойти на риск, однако возможные последствия они компенсируют высокой величиной процентной ставки. Итоговая стоимость кредита может быть выше, чем при оформлении стандартного займа с приобретением полиса КАСКО.

Обычно все нюансы сотрудничества с заемщиком прописаны мелким шрифтом в нижней части приговора. Таким способом банк старается легально скрыть часть важной информации от пользователя. Практика показывает, что читать сведения, прописанные мелким шрифтом, требуется в первую очередь.

Негативные стороны

Если заранее учесть все нюансы, проблем с оформлением кредита и подводных камней можно избежать.

Чтобы начать сотрудничество с банком на выгодных условиях, необходимо:

заранее уточнить величину реальной платы за пользование кредитом;
сначала выбрать банк, а затем приглянувшееся транспортное средство;
отдать предпочтение компании, которая позволяет самостоятельно выбрать кредитную организацию для приобретения КАСКО;
уточнить все нюансы, касающиеся изменения величины процентной ставки;
внимательно изучить вместе с кредитным менеджером график внесения платежей по кредиту и уточнить спорные моменты.

Если существует выбор, следует отдавать предпочтение той кредитной организации, которая не взимает плату за досрочное погашение займа. Этот нюанс должен быть прописан в договоре.

Его изучение поможет пользователю заранее узнать о всех подводных камнях, которые скрывает сотрудничество с банком, и поможет их избежать.

Внимание к мелочам условий

Все подводные камни автокредита прописаны в договоре, который заключается между банком и пользователем. Согласно основному документу, человек, получивший деньги от кредитной организации на приобретение новой машины, должен застраховать транспортное средство.

Для выполнения действия недостаточно приобрести ОСАГО. Банки требуют обязательного наличия КАСКО. Полис предоставляют все организации, специализирующиеся на автокредитовании. Цена пакета услуг варьируется от 5 до 10% .

Совершив выбор учреждения для страхования самостоятельно, человек сможет существенно сэкономить. Однако большинство кредитных организаций навязывают услуги определенных компаний. Обычно стоимость КАСКО в них существенно выше.

Купив пакет услуг, пользователь начинает считать, что застрахован от всех неприятностей — именно так заявляют представители организации в рекламной компании.

Однако в договоре прописывается ряд случаев, при наступлении которых кредитное учреждение имеет право отказать в выплате страховки.

К ним относятся:

нанесение повреждений автомобилю в нетрезвом виде;
в аварию на застрахованном автомобиле попал человек, который не имел официального права находиться за рулем;
машина была угнана вместе с документами;
человек не может предоставить полный комплект ключей от автомобиля в страховой компании.

Расходы на приобретение полиса — не весь перечень трат, которые придется понести автовладельцу для получения КАСКО. Страховая компания наделена правом потребовать установить в автомобиле охранную систему. Ее средняя стоимость составляет около 400 долларов .

С учетом всех трат для получения автокредита, который позиционировал себя как предложение без первоначального взноса, человек должен будет внести около 20% от стоимости транспортного средства.

Деньги пойдут на покупку страховки, плата за открытие счета и установку дополнительных комплектующих, наличие которых в обязательном порядке требует страховая компания.

Как нужно рассчитать

Банки могут начислять проценты различными способами. От метода, который применяет кредитное учреждение, зависит выгодность предложения.

Законодательно установлено, что компания должна начислять проценты на остаток суммы по кредиту. Однако способ возвращения различаются.

Клиент может осуществлять следующие расчеты:

Дифференцированный

Этот способ подразумевает ежемесячное уменьшение задолженности по кредиту в равных долях. Пропорционально снижаются начисляемые проценты.
Размер ежемесячного взноса снижается по мере выплаты задолженности. Максимальная нагрузка на плательщика ложиться в начале срока кредитования.

Аннуитетный

Чтобы равномерно распределить нагрузку, банки предлагают клиентам выбрать аннуитентный способ погашения долга. Метод подразумевает ежемесячное внесение равных платежей в течение всего периода кредитования.
Способ позволяет снизить нагрузку в начале срока выплаты кредита, однако уменьшение задолженности происходит неравномерно. Сначала происходит погашение процентов, а затем основной суммы долговых обязательств. В этом случае общий размер платы за кредит незначительно увеличивается.

Подводные камни автокредита через дилера

Получение займа в автосалонах позволяет существенно сэкономить время. Банки принимают решение по заявкам быстрее.

Следует помнить, что займы выдают те же кредитные организации. По этой причине заемщик может столкнуться с теми же неприятными нюансами. Кроме того, автосалоны попытаются получить с клиента дополнительную выгоду.

К основным способам, которые используют организации для привлечения пользователей, относятся:

проведение акций;
помощь с оформлением страховки;
низкие цены на автомобили.

Выбирая машину, которая реализуется по акции, клиент должен помнить, что автосалон таким способом пытается избавиться от залежавшегося товара или навязать пакет опций, которые совершенно не нужны клиенту. Все это представляется как предложение с особо выгодными условиями.

Вызываясь помочь с оформлением страховки, специалисты автосалона на самом деле пытаются навязать клиенту услуги компании, с которой у организации заключен партнерский договор. Стоимость пакета услуг, которым предлагают воспользоваться сотрудники, значительно выше стандартной цены.

Воспользовавшись предложением, клиент будет вынужден докупить основные комплектующие. Цена в этом случае может превысить стандартную стоимость автомобиля, который уже включает в себя весь набор дополнений.

Прочие изъяны обслуживания

Спорные вопросы

Впервые столкнувшись с автокредитом, у пользователя возникает ряд вопросов. Ответ на них позволит заранее избежать столкновения с подводными камнями услуги.

Почему не стоит брать автокредит на подержанный автомобиль?	Покупая подержанную машину в кредит, клиент должен быть готов к тому, что займ будет выдан по повышенной процентной ставке. Кроме того, пользователю придется обязательно платить первоначальный взнос. Список автомобилей, которые доступны для приобретения по программе, существенно ограничен. Машину удастся приобрести только у дилеров, которые реализуют подержанное транспортное средство. Компания включает в стоимость авто плату за посреднические услуги. Купить б/у машину напрямую у бывшего владельца не удастся.
Можно ли доверять банкам, которые предлагают начать кредитование по низкой процентной ставке?	Перед началом сотрудничества с подобными организациями следует внимательно читать договор. Банк не встанет добровольно выпускать выгоду. Низкая ставка по кредиту может компенсироваться наличием дополнительных платежей и комиссий.
А что не так с займами, воспользовавшись которыми, клиент может получить автомобиль без переплаты?	Кредиты без переплаты осуществляются на строгих условиях. Клиенту придется заплатить больше половины стоимости автомобиля в качестве первоначального взноса. На транспортное средство потребуются оформить страховку КАСКО. Ее стоимость составляет не менее 10% от цены машины. Полис потребуется приобрести на весь период кредитования. Кроме того, список автомобилей для выбора будет существенно ограничен. Беспроцентный кредит предлагают на машины, которые не пользуются популярностью.
Взимают ли компания штрафы за авто кредиты?	Информация о возможных дополнительных платежах мастерски скрыта в договоре. Пенни накладываются за просрочку платежа. Штрафы начисляются каждый день до внесения необходимой суммы.

Желая избежать столкновения с подводными камнями, клиент должен внимательно читать договор. Банк не имеет права скрывать от пользователя условия кредитования. Однако кредитные учреждения научились мастерски вскрывать важную информацию в тексте договора.

Занявшись изучением основного документа по кредиту, будущему автовладельцу лучше проконсультироваться с юристом. Если такая возможность отсутствует, следует самостоятельно вдумчиво прочитать все положения договора.

Перед подписанием бумаги требуется учесть наличие скрытых платежей комиссии. Они могут существенно увеличить общую плату по кредиту.

Следует обратить внимание на всю информацию, касающуюся страхования КАСКО, а выбирать нужно те компании, которые позволяют самостоятельно решить, где приобрести полис

Варианты рисков договора

Желая привлечь потенциальных заемщиков и увеличить размер прибыли, банк стремится принять рекламные ходы.

К основным маневрам организации, которые скрывают за собой невыгодные для клиента условия, относятся:

низкая процентная ставка;
займ без процентов.

Низкая процентная ставка всегда скрывает за собой наличие дополнительных платежей. Банк не станет упускать выгоду. Стоимость продукта по сниженной процентной ставке может превысить цену обычного кредита на приобретение автомобиля.

Отсутствие КАСКО — всегда риск для банка. Компании готовы пойти навстречу клиенту только при возможности получения дополнительной прибыли. По этой причине процентная ставка по кредитам без КАСКО всегда выше, чем по обычным займам на приобретение транспорта.

Насколько переплатит заемщик зависит от выдвинутых требований, параметров и ежемесячных платежей:

первый взнос;
годовая процентная ставка;
неустойки, комиссии, обязательная страховка и другие дополнительные платежи;
период кредитования;
схема выплат;
степень надежности возврата займа.

Комбинируя эти параметры организации, создают условия, при которых получают небольшие риски и максимальную прибыль.

Особенности и тонкости автомобиля в кредит

Часто задаваемый вопрос у автовладельцев – какой вид займа более выгоден. Потребительский кредит имеет несколько отличий от автокредита:

Залог – при неуплате машина в кредите переходит обратно к банку, который потом перепродает ее.
Составление соглашения сложное, муторное, которое нужно делать при потребительском кредите, так как нужно найти человека, выступающего поручителем.
Проценты – при потребительском кредите может начисляться большая сумма по процентам.
Государственные программы – автокредит позволяет участвовать в акции от региона. Государство может выплатить часть процентов за кредит, однако, в эту программу попадают далеко не все модели, марки машин.
Первоначальный взнос – при потребительском займе он не требуется, а при целевом кредитовании это основное условие.
Страхование – главное требования для взятия автокредита.
Дилер – при оформлении кредита нужен продавец автосалона, имеющий заинтересованность в получении своей прибыли, поэтому большая вероятность того, что часть денег придется отдать из-за его присутствия.

Выбирать кредит нужно из своих потребностей, нужд, если в планах покупка дорогой машины при сниженных процентных ставках, обмен старой машины с доплатой на новую, то преимущество стоит отдать автокредиту. При наличии постоянного места работы, хорошей кредитной истории, отсутствии возможности внести первоначальный взнос выбор стоит сделать в сторону потребительского займа.

Методы вымогания денег при покупке авто в кредит

Руководство предпочитает опытных продавцов, имеющих способность убеждать. Они работают, соблюдая законодательство, пользуясь только невнимательностью покупателей, и обманывают в автосалонах при покупке нового автомобиля в кредит. Для предотвращения такой ситуации нужно иметь информацию о популярных схемах.

Поддержанная машина по цене новой

Такая схема мошенничества распространена в салонах, ведь определить по внешнему виду в каком состоянии автомобиль нелегко. Даже на высказанные сомнения будет выдан уже подготовленный ответ. Обратить внимание лучше на несколько ситуаций, которые должны насторожить:

предложение о бесплатном техническом осмотре, предоставление немаленькой скидки на него;
бесплатное продление гарантийного обслуживания;
в паспорте автомобиля есть отметка «дубликат».

Если возникло подозрение, что авто уже побывало в эксплуатации, то лучше сменить автосалон.

Система Трейд-ин

Система Трейд-ин предполагает обмен старой машины на новую с дополнительной платой за разницу. Это хитрый метод вымогания денег. При осмотре машины даже, если нет изъянов у автомобиля салон найдет из-за чего снизить цену. Небольшие внешние, внутренние повреждения сделают глобальными, убедив в этом клиента, сильно снизив цену. После этого машина будет отдана по наименьшей цене, а новое по наибольшей. Поэтому лучше продавать машину самостоятельно, избегая лишних трат.

Бонусы

Автосалоны могут предлагать акции, когда покупка нового авто с максимальной комплектацией предполагает получение дорогого подарка: регистратор, записывающий видео, магнитолу, набор чехлов, ковриков, камеру заднего вида и другие. На самом деле стоимость машины выйдет одинаковой или больше без этих «нужных» опций.

Важно!

Эти бонусы предоставляются не от самого салона, а от производителя. Тогда цена таких подарков будет уже заложена в окончательную стоимость транспортного средства, поэтому выгодной такая акция становится лишь для автосалона.

Личный валютный курс

Автосалоны могут оформлять соглашения с ценами, переведенными в доллары США. Валюта будет превышать официальный курс центрального банка, что выяснится уже после внесения первоначальной суммы. Поэтому если вы оказались в такой ситуации, что в договоре цена стоит в иностранной валюте, то имеете полное право попросить указать эквивалент в российских рублях.

Максимальная комплектация

Салону нужно продавать транспортные средства с дополнительной комплектацией, аксессуарами. Убеждения менеджера, что эти примочки действительно нужны будут убедительными, в это будет очень легко поверить. Поэтому до посещения автосалона стоит разобраться, какие элементы будут нужны, а какие лишней тратой денег. Все дополнительные аксессуары можно купить в других местах, где цены значительно ниже.

Неправильный договор

Бывает нашли машину по небольшой цене, вносите задаток, но на следующий день озвучивается настоящая цена, превышающую первоначальную. Объясняется это тем, что произошла ошибка, непредвиденное подорожание, завершение акции. Ничего сложного забрать задаток нет, но менеджер указывает на подписанный договор, где говорится о погашение неустойки в случае отказа. Приходится терять деньги или тратить дополнительные средства.

Выдуманные покупатели

Иногда при выборе машины можно услышать, что такая модель хоть и есть в наличии в салоне, но уже забронирована и поэтому придется подождать несколько месяцев, однако, при небольшой доплате с покупателем можно будет договориться, чтобы он уступил. Аргументом также может быть то, что через несколько месяцев именно эта модель может подорожать. Если сравнить с ценой транспортного средства, то такая небольшая сумма кажется небольшой и поэтому часто люди соглашаются, хоть покупателей никаких и не было.

Признаки мошенничества

Стоит знать некоторые небольшие тонкости поведения в салоне, на которые очень часто никто и внимание не обращает, а потом не понимают, откуда взялась такая большая сумма. Есть несколько пунктов, которые наиболее характерны для автомобильного кредита.

Хитрости автосалонов

Обычно менеджеры автосалонов сотрудничают только с одним или максимум несколькими банками, что приводит к ограниченности разнообразия выгодных предложений. По негласному соглашению сотрудники подают заявку на кредит только в банки, с которыми контактируют, а клиенту сообщают, что из других просто пришел отказ в выдаче кредита.

Совет!

Чтобы не жалеть о потраченных деньгах после покупки можно проверить историю транспортного средства и самого автодилера через специальные программы.

Низкая цена

Если встречается реклама, в которой указаны низкие цены, конечно, появляется желание как можно быстрее поехать в автосалон. Обычно после этого сотрудник называет сумму, которая довольно сильно не сходится с ранее указанной, что объясняется наличием более лучшей комплектацией. Клиенту уже будет нелегко уйти с пустыми руками. При согласии о приобретении предлагают внести залог и ожидать документов, в которых с большой вероятность будет указана еще большая сумма и оговорен пункт, что при отказе аванс возвращен не будет.

Могут также встретиться такие ситуации, когда из-за невнимательности можно также переплатить. Например, при прочтении договора большее внимание обращается на первую страницу, где указаны основные параметры, условия и сама стоимость. Остальные страницы уже будут казаться не такими важными и просматриваться более бегло. После подписи может выясниться, что придется доплатить за указанную дополнительную комплектацию либо услуги. Стоит учитывать также то, что цена, которая указана может быть без учета налога на добавленную стоимость.

Автомобиль не приобретают ежедневно и поэтому прежде, чем отправляться с деньгами в салон, следует разузнать обо всех предложениях на рынке и поискать правдивые отзывы. Чтобы не попасться на продуманную салоном схему при покупке транспортного средства стоит знать о некоторых советах:

стоит тщательно изучить содержание соглашение даже, если у него много экземпляров. Чтобы быть уверенным, что все пункты действительно совпадают можно попросить помощи у юриста;
до подписания договора не стоит отдавать аванс, а при самой оплате желательно взять квитанцию;
в самом соглашении следует потребовать прописать пункт, что оглашенная сумма будет окончательной, чтобы в дальнейшем не появились дополнительные траты;
не нужно говорить сотруднику о сумме, которой вы располагаете, ведь если она будет больше, чем сама стоимость, то непременно добавятся дополнительные ненужные агрегаты;
в случае если вы чувствуете, что ваше внимание хотят отвлечь, создавая искусственную загруженность, связанную с оформлением, то следует насторожиться.

Комиссии

Этот пункт соглашения, о котором также не любят разглашаться. Такие комиссии могут браться за любую мелочь: за ежемесячную плату, выдачу займа, открытие счета, получение сведений о платежах, долгосрочное погашение кредита и многое другое, за счет чего общая сумма увеличивается.

Страховка

Страхование – это одно из многих условий договора, о котором зачастую покупатель узнает после того, как уже подписал договор. Конечно, отказаться от такой услуги можно, исключением становится только страховка имущества, находящегося в кредите. Поэтому если автомобиль становится залогом от каско отказаться нельзя.

Предоставление документов

Всегда перед тем, как полностью оформить сделку менеджер автосалона обязан предъявить вам все нужные документы: оригинал технического паспорта на машину, оригинал соглашения купли-продажи, все остальные документы и сведения о транспортном средстве. Клиент также имеет право потребовать осмотреть ту машину, которую он собирается приобрести.

Тест-драйв

Не стоит доверчиво верить словам менеджера, что автомобиль новый поэтому после окончательного выбора транспортного средства его потребуется хорошо осмотреть на наличие замаскированных дефектов, повреждений. Довольно часто бывают хорошо спрятанный недостатки лакокрасочного покрытия. Если вдруг такие были найдены стоит попросить скидку или замену.

Не должно быть никаких лишних звуков при работе машины, также стоит послушать работу всех оборудований в капоте и осмотреть осветительные приборы. Если же достаточного опыта в этом нет, то лучше всего позвать с собой человека, который хорошо в этом разбирается. Не стоит забывать о сверки номера кузова в техническом паспорте машины и номером на нем. Когда подписываете договор желательно сверить наличие того, что должно быть в машине, так как после этого никакие претензии вы предъявить уже не сможете.

Заключение

Не стоит считать, что проще купить подержанную машину вместо новой. Действительно, риск есть, но заключается он в обычной невнимательности и неосведомленности, что зачастую заканчивается обманутыми людьми, которые надеялись на честность автодилеров. Поэтому для того, чтобы не попасть на хитрые схемы стоит особое внимание обращать на подводные камни, которые непременно будут при заключении договора о покупке машины.

Автокредитование – один из самых популярных банковских продуктов на сегодняшний день. Именно поэтому данное направление для многих компаний является одним из самых приоритетных.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Но прежде, чем заключить договор на оформление такой услуги, стоит внимательно ознакомиться с возможными трудностями и особенностями подобного типа услуги.

Стоит ли брать

Прежде, чем обратиться в банковское учреждение за оформлением подобного типа продукта, стоит внимательно ознакомиться со всеми его нюансами.

Следует знать, что оформление стоит оформлять только в следующих случаях:

минимальный ежемесячный доход более чем в 2 раза больше ежемесячного платежа по кредиту;
полностью устраивают самого заемщика;
оформление данного продукта действительно необходимо;
есть официальная, стабильная работа – увольнение с котором маловероятно.

В первую очередь следует помнить, что автокредит следует оформлять только в случае, если имеется достаточно высокий доход для осуществления платежей.

Оптимальным является вариант, когда размер ежемесячного платежа составляет не более 50% от ежемесячного дохода. При этом всегда учитывается наличие детей, различных иных сопутствующих расходов.

Обычно размер дохода в первую очередь учитывается именно банком. При невыполнении обозначенного выше требования продукт попросту не будет оформлен.

Ещё один важный момент – условия конкретной выбранной программы автокредитования. Условия должны целиком и полностью устраивать конкретного обратившегося клиента.

В противном случае в дальнейшем придется осуществлять перекредитование или же реализовывать иную операцию по осуществлению прекращения действия кредитного договора.

Также важно определиться – действительно ли имеется необходимость в оформлении данного типа кредита? Стоит приобретать автомобиль таким образом только лишь при наличии соответствующих возможностей и нужды в этом.

Не имеет смысла приобретение, которое осуществляется не ради дальнейшей выгоды. Ещё один важный фактор – стабильность выбранной работы.

Важно помнить, что в случае пропуска платежа будет иметь место не только внесение данного факта в специальную базу данных, но также начисление штрафов, процентов.

Потому не стоит оформлять автокредит если нет уверенности в том, что с какой-либо конкретной работы точно не придется увольняться. Нередко именно это становится причиной невозможности осуществления платежей по кредитам.

На что обратить внимание при оформлении

Если выбран , то следует прежде, чем заключать соглашение, ознакомиться с основными его характеристиками. Далеко не все параметры кредита такого типа обозначаются менеджеров.

Потому перед подписанием необходимо максимально внимательно ознакомиться с договоров. Это позволит избежать самых разных проблем, затруднений.

К основным вопросам, рассмотреть которые нужно будет заранее, относятся следующие:

в банке;
в автосалоне;
у частных лиц.

В банке

Один из самых важных этапов при оформлении автокредита – составление соответствующего договора в банке.

Чаще всего всевозможные сложности, проблемы возникают именно по причине невнимательного прочтения заемщиков условий соглашения.

Именно поэтому перед подписанием важно прочитать договор полностью, ничего не упуская. Особенно это касается пункта касательно условий погашения, а также страхования.

Если какой-либо опыт в подобного рода делах отсутствует, но при это заключить договор необходимо, стоит нанять квалифицированного юриста. Специалист поможет разобраться в хитросплетениях договора, пояснить все его детали.

Нередко менеджеры банков по работе с клиентами намеренно в устной форме предоставляют не совсем точную информацию. Или же сами попросту не знают достоверную информацию о каком-либо продукте.

В автосалоне

Наиболее безопасный способ покупки автомобиля – через автосалон. Но следует помнить, что при выборе транспортного средства даже без пробега стоит быть максимально внимательным.

Так как нередко возникают различные сложные ситуации именно по причине невнимательности покупателя и желания продавца быстрее продать какой-либо товар.

В первую очередь следует помнить, что в салонах представлены не только новые транспортные средства.

Нередки случаи, когда после серьезной аварии автомобиль восстанавливался и вновь выставлялся на продажу. Причем позиционируется менеджерами салона как новый.

При отсутствии соответствующего опыта самостоятельно отличить новый автомобиль от уже бывшего в употреблении достаточно сложно. Потому опять же следует обзавестись хорошим знакомым, имеющим соответствующий опыт.

В стандартной ситуации при походе в автосалон следует обратить внимание на следующие моменты:

перечень дополнительного оборудования и услуг, включенных в договор купли-продажи;
техническое состояние самого автомобиля.

У частных лиц

Наиболее сложной и опасной является покупка автомобиля в автокредит у частных лиц. Говорящих такого типа имеется множество сторонников.

Но в случае, если покупка такого типа по какой-то причине становится неизбежна, то следует обратить внимание на важные моменты:

необходимо удостовериться в полной технической исправности автомобиля – для этого стоит отогнать его на специальную диагностическую станцию (честный владелец не будет против этого);
важно проверить транспортное средство на юридическую чистоту и наличие всех документов.

Второй пункт является не менее важным, чем первый. Так как нередко в случае наличия определенных юридических проблем становится невозможно эксплуатировать даже исправное транспортное средство.

Наиболее частные сложности:

транспортное средство является залоговым по уже взятому кредитному займу или находится под иным обременением (проходит по какому-либо делу в суде, иное);
автомобиль приобретен в кредит и попросту не принадлежит конкретному собственнику.

Особенно часто возникают ситуации с кредитными автомобилями. Часто мошенники попросту осуществляют перепродажу собственности, которая уже была приобретена в кредит. Соответственно, после этого платежи за неё перестают осуществляться.

Возвратить деньги честному покупателю в последствии достаточно проблематично, часто же и вовсе невозможно. Потому прежде, чем заключить договор купли-продажи на такое средство, стоит проверить его на чистоту с юридической точки зрения.

Подводные камни при получении автокредита

Существует достаточно большое количество различных сложностей, подводных камней, каким-либо образом связанных с получением автокредита.

При заключении договора кредитования стоит в первую очередь ознакомиться с определенными, конкретными вопросами:

КАСКО;
беспроцентные автокредиты.

КАСКО

Одним из самых сложных и важных моментов является оформление полиса КАСКО при приобретении автомобиля в кредит.

В большинстве случаев такая дополнительная услуга является строго обязательной. При этом следует помнить, что судебная практика по этому поводу достаточно неоднозначна.

Потому в определенных случаях от обязательного страхования КАСКО при покупке такого автомобиля стоит отказаться.

Важно помнить, что приобретение продукта КАСКО в каждом конкретном случае – это не обязанность заемщика, а его право.

Потому он имеет полное право отказаться от его использования. Причем возможно сделать это также даже после подписания соответствующего договора. Алгоритм отказа от КАСКО является стандартным.

Но следует помнить, что после отказа и возврата средств за покупку данного типа услуг договор будет составлен на иных условиях.

Причем обычно следствием отказа от КАСКО является увеличение годовой процентной ставки по определенному займу. Таким образом банк старается избежать возможных убытков.

Страхование жизни и здоровья

Ещё один вид страхования, который осуществляется при оформлении автокредита – страхование жизни и здоровья.

Главным отличием данного типа страхования от КАСКО является то, что обычно он включен в сам договор. И далеко не во всех банках менеджеры упоминают о существовании данного типа дополнительной услуги.

Таким образом нередки ситуации, когда клиент подписывает соответствующее соглашение и только после этого узнает о необходимости оплаты страхования жизни и здоровья.

Опять же возможно отказаться от данного типа страхования. Но следует помнить, что подобное действие влечет за собой определенные последствия. В первую очередь это повышение размера процентной ставки.

Существует множество нюансов, связанных со страхованием жизни и здоровья. Со всеми ними лучше всего ознакомиться заранее.

Беспроцентные займы

Беспроцентные кредиты, которые оформляются во многих автосалонах их банками-партнерами, безопасны.

Схема действует достаточно просто – автосалон продает автомобиль по действительной цене, при этом банк выкупает право требования долга по сниженной стоимости. Причем разница обычно составляет порядка 10%.

Именно за счет этого банк остается в плюсе, автосалон получает прибыль, а заемщик имеет возможность купить автомобиль с максимальной выгодой.

Но в таких схемах также имеются определенные нюансы, особенности. Перечень их является стандартным и опять же касается КАСКО, страхования жизни и множества иных моментов.

Прежде, чем купить автомобиль таким способом, следует внимательно ознакомиться с условиями договора.

Где может таиться подвох в договоре

Законодательство Российской Федерации построено таким образом, что автокредитование подразумевает отражение полной и максимально подробной информации о кредите в соглашении.

Именно поэтому какие-либо подвохи сами по себе отсутствуют. Так как навязывание услуги, иные подобные моменты подразумевают автоматическое признание договора недействительным или же частично недействительным.

Сложности возникают именно по причине невнимательно самого подписанта-заемщика.

Моменты, на которые следует обратить внимание в первую очередь:

раздел касательно страхования жизни, здоровья;
страхование КАСКО;
дополнительные комиссии и сборы – прописываются мелким шрифтом или же под специальной звездочкой;
дополнительные соглашения, графи ежемесячных платежей.

Сегодня существует большое количество самых разных компаний, предлагающих посреднические услуги по заключению кредитных договоров.

Потому если имеются опасения по поводу обмана, иные моменты – стоит обратиться в такое учреждения. Таким способом возможно будет избежать большого количества самых разных осложнений.

Процесс выбора автокредита имеет свои нюансы. По возможности нужно ознакомиться с ними заранее.

Наиболее важные моменты:

по возможности стоит обращаться в банк, клиентом которого заемщик является в течение длительного времени и имеется зарплатная карта данного учреждения – в таком случае процент будет минимальным;
стоит избегать заключения договоров с малоизвестными банковскими учреждениями – оптимальным решением является обращение в Сбербанк, ВТБ 24 и другие крупные компании (такие банки действуют только в рамках законодательства);
важно разумно подходить к выбору определенного типа программы – нередко сложности случаются именно по причине недостатка финансовых средств;
следует трезво оценивать свои финансовые возможности и текущие обязательные расходы – чтобы после покупки не было необходимости экономить на самом важном.