Кредит пенсионерам под залог. Где взять пенсионеру кредит под залог квартиры или другой недвижимости. Пакет документов включает

Еще недавно банки выдавали кредиты исключительно гражданам, которые не достигли пенсионного возраста. Таким образом они исключали возможные риски для себя, связанные с невозвратом займа.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

В настоящее время во многих банках созданы специальные программы кредитования для пенсионеров. Они выдают на особых условиях.

Учитывая размеры средней пенсии в РФ, банки не предоставляют таким клиентам значительные суммы средств. Обычно, размер кредита не превышает 200 тыс. рублей.

Что делать пенсионерам, которым необходима большая сумма займа? Выход есть – представить банку обеспечение.

В качестве такового принимается поручительство и залог. Последний способ является наиболее надежным, с точки зрения банка.

В качестве залога предоставляется ценное высоколиквидное имущество, как правило, недвижимость или автомобиль.

Основные сведения

Кредиты с обеспечением позволяют устранить риски для банка. Кредитор спокойно передает свои средства заемщику, так как в случае невозврата денежных средств он сможет компенсировать их после продажи залогового имущества.

Обратите внимание, что при этом клиент может претендовать на лучшие условия кредитования:

сниженная процентная ставка;
больший размер займа (50-70% от стоимости залога);
срок кредитования увеличивается.

Возможность представить средства под меньший процент объясняется тем, что банку при предоставлении залога удается минимизировать свои риски. За счет этого сокращается и ставка.

Под данным термином подразумеваются земельные участки, недра, а также все, что прочно связано с землей (здания, строения и пр.). К недвижимым вещам относятся жилые и нежилые помещения.

Способы оформления

Оформление обычного кредита выглядит следующим образом:

Если займ выдается под залог недвижимого имущества, то при подготовке документов надо учитывать следующие особенности:

Обязательно проводится оценка	Стоимости объекта
Отчет по стоимости обязательно прикладывается к документам	Которые передаются в банк
Также кредитору надо предъявить документы, свидетельствующие о наличии законных оснований для распоряжения недвижимостью	Договор, свидетельство о праве собственности и пр.
Если заемщик состоит в браке	То он предъявляет также нотариальное согласие супруга
Стороны подписывают не только кредитное соглашение	Но и договор залога, который предусматривает возникновение специфических прав и обязанностей

Законные основания

Залог – это законный способ обеспечения обязательств. Особенности его правового регулирования определены в ст. 334- . В соответствии со залоговые отношения возникают на основании договора.

В частности, в данном законе определен порядок регистрации такого обеспечения. Информация о том, что недвижимость находится в залоге вноситься в государственный реестр.

Благодаря этому исключается возможность совершения регистрационных действий, в том числе при отчуждении имущества, до момента снятия обременения.

Взять кредит под залог недвижимости пенсионерам

Получить кредит под залог недвижимости могут и работающие, и неработающие пенсионеры. В чем особенности такого вида обеспечения:

Кредит под залог квартиры пенсионерам после 65 лет предусматривает предоставление денежных средств без целевого использования.

Нужные документы

Для оформления кредита под залог необходимо представить в банк вместе с заявкой следующий комплект документов:

паспорт гражданина РФ;
справка о размере пенсии;
если пенсионер продолжает свою трудовую деятельность – ;
пенсионное удостоверение;
свидетельство о праве собственности на недвижимый объект;
справки об оплате коммунальных платежей;
согласие, заверенное нотариусом, всех проживающих в квартире или доме лиц на залог недвижимости;
документы из БТИ;
выписка из домовой книги для выявления лиц, зарегистрированных в квартире или доме;
выписка из единого реестра об отсутствии обременений на недвижимость;
отчет об оценке объекта.

Банки, который выдают займ в Москве

Максимальная сумма кредита – 1 млн. рублей. Срок кредитования – до 5 лет, процентная ставка – от 18,9%.
Также у банка есть специальная программа для пенсионеров без необходимости предоставления обеспечения.

Средства выдаются на следующих условиях:

Процентная ставка определяется сроком кредитования, а также тем фактом – получает ли клиент пенсию в данном банке или нет. Минимальный размер ставки – от 13,9%.

ВТБ 24

В ВТБ 24 нет специальной программы кредитования для пенсионеров. Причем возможность взять средства в данном банке не будет действовать даже при наличии предоставления залога.

Кстати, в настоящее время в ВТБ 24 действует несколько программ кредитования наличными денежными средствами, но они не требуют обеспечения.

Что касается , то она выдается исключительно на приобретение жилья, то есть имеет целевое назначение.

Процентные ставки

Пролётные ставки определят размер переплаты по кредиту. Именно поэтому клиенты всегда уделяют этому пристальное внимание при оценке того или иного предложения банка.

Ее размер будет зависеть от срока и суммы займа, а также от степени доверия банка. Кредитор оценивает свои риски перед выдачей средств клиенту. Чем они выше, те больше будет процентная ставка.

При предоставлении залога клиент предпринимает попытку свести их к минимуму. При этом он может претендовать на выдачу средств под меньший процент и в большем размере.

Что касается ставок для пенсионеров, то они, как правило, выше тех что предусмотрены для клиентов, не достигших пенсионного возраста.

Возникающие нюансы

При получении кредита под залог возникают различные нюансы, связанные с особенностями данного вида кредитования.

Например, многих беспокоит вопрос — «Выгоден ли такой займ?» В следующем разделе мы рассмотрим все преимущества и недостатки данного способа кредитования.

Чтобы не испортить первые впечатления от кредита всегда следует внимательно читать все документы, которые предоставляет банк перед их подписанием.

Таким образом вы сможете избежать неприятных сюрпризов в виде скрытых комиссий и доплат.

Преимущества и недостатки

Кредитование под залог недвижимости имеет следующие преимущества:

Основной недостаток таких займов – необходимость предоставлять залог. Подобный тип обеспечения связан с риском утраты предмета.

В данном случае речь идет о недвижимом имуществе, а значит клиент рискует остаться без своего жилья. С залогом связаны и иные недостатки такого займа:

длительный процесс оформления;
необходимость в дополнительных расходах на страхование имущества;
обязательная оценка собственности, что также влечет необходимость оплаты оценщика;
объемный пакет документов для формирования заявки.

Также до момента полной выплаты кредита с недвижимости не будет снят залог, а значит клиент лишается возможности распоряжаться собственностью. Он не вправе ее дарить, продавать или отчуждать иным образом.

Где взять без поручителей

Поручительство – иной способ обеспечения обязательств. Суть данного метода заключается в том, что за заемщика поручается другое лицо.

Оно принимает на себя обязательства погасить задолженность перед кредитором, если клиент банка не будет выплачивать кредит.

– менее распространенный метод по той причине, что в настоящее время мало кто соглашается принять на себя такую роль.

Пенсионеры могут получить кредит без поручительства в следующих банках:

Ренессанс Кредит;
Банк Москвы;
УБРиР;
Почта Банк;
Росэнергобанк;
Автоградбанк;
а также некоторые другие.

В заключение отметим, что банки увеличивают возраст своих потенциальных клиентов, которым они готовы предоставить займы.

Кредиты пенсионерам под залог недвижимости - одно из востребованных и выгодных предложений банков. Обращение, одобряемое практически в 100% случаев, основанное на предложении заемщика внести залог в виде имеющейся недвижимости, позволит быстро и без проволочек исправить собственную финансовую ситуацию - оплатить лечение, например. Кроме того, пенсионеры - это надежная категория граждан, с которыми банки предпочитают иметь дело. Портал ГидКредита.ру специально создан для поиска решений финансовых проблем, без утомительного хождения по организациям, с риском отказа в ссуде.

Преимущество кредитов для пенсионеров под залог недвижимости

Почему стоит воспользоваться предложением сервиса ГидКредита.ру по кредиту пенсионерам под залог недвижимости? Преимущества, следующие:

Широкий спектр кредитных организаций. Каждая из них уже обозначила процентную ставку и полную стоимость кредита для требуемой суммы. Нетрудно самостоятельно посчитать выгоду такого предложения и определиться с целесообразностью займа.
Моментальное оформление заявки. После внесения всех данных в соответствующие колонки и предварительном одобрении, с заемщиком свяжется оператор банка для приглашения того в ближайшее отделение. Адресное обращение всегда удобнее, в отличие от ситуации, когда пенсионеру приходится самостоятельно искать банк для оформления, без гарантии одобрения заявки.
Возможность детально рассмотреть все условия банка, перед тем как взять кредит под залог недвижимости пенсионерам. Обо всех нюансах доступно указано в требованиях к заемщику и документам на залоговое имущество.

Не стоит бояться «не туда нажать». Сервис только выдает перечень кредитных организаций, выдающих кредиты под залог недвижимости по конкретным требованиям клиентов. Процедура перечисления средств пройдет при непосредственном участии двух сторон, после проверки всех документов.

Как взять кредит под залог недвижимости пенсионеру в банке

Решиться пенсионеру на кредитование под залог собственной недвижимости, помогут действенные советы. Они описывают реальные подводные камни займа, чтобы в будущем избежать нестабильности собственного финансового положения. Итак:

Чтобы избежать мошеннических схем (непомерно высоких процентных ставок, неизвестной переплаты) важно выбирать надежные, известные банки. Кредит пенсионерам под залог недвижимости предлагают многие. Портал ГидКредита.ру выводит предложения от проверенных организаций.
Важно учитывать собственный возраст и рассчитывать собственные силы для погашения кредита. Многие банки отказываются работать с населением старше 65 лет. Поэтому залоговая недвижимость станет гарантией принятия положительного решения. Но есть еще и жизненные факторы для стабильной выплаты ссуды, их непременно стоит брать во внимание.
Внимательно рассматривайте условия банка по конкретным требованиям к недвижимости. Если впоследствии обнаружится несоответствие, это повлечет за собой уменьшение требуемой суммы, увеличение процентной ставки или полный отказ в ссуде.

Полное следование условиям, множественная подача онлайн заявок в выбранные кредитные организации - это залог безотказного кредитования и хорошие финансовые отношения с банками в будущем.

Чаще всего пенсионеры берут небольшие займы на какие-то срочные нужды: путевка в санаторий, лечение. Иногда случаются ситуации, когда пенсионерам нужно взять крупный кредит под залог недвижимости. Одной из основных причин такого займа является желание помочь детям/внукам с приобретением квартиры, дорогостоящими покупками.

Почему трудно взять кредит пенсионерам под залог недвижимости в Москве?

Большая сложность здесь заключается в возрасте потенциального заемщика. Не секрет, что максимальная сумма займа для пенсионеров всегда ниже, чем для работающих граждан. В первую очередь, это связано с небольшой пенсией заемщиков. Особенно часто эта проблема встречается в регионах, где пенсии по возрасту слишком низкие, чтобы обеспечить достойное проживание и погашение задолженности по кредиту одновременно.

Существенная проблема, по которой пенсионеру сложно взять залоговый кредит - это срок таких займов. Обычно они выдаются на крупную сумму и длительный срок - 7-10 лет и больше. Банки не хотят рисковать и выдавать пенсионеру кредит на такой длительный срок, ведь неизвестно, что может случиться в течение этого периода.

Еще одна причина, по которой трудно взять кредит пенсионерам под залог недвижимости в Москве - это возраст. Преклонный возраст сулит для заемщика и банка множество проблем: частые болезни пенсионера, неожиданная смерть и т.д.

Последняя причина, по которой трудно взять кредит пенсионерам под залог недвижимости в Москве - наличие обязательной страховки. Если клиентам в расцвете сил вполне могут одобрить кредит без страхования жизни, то пенсионерам отказывают, если те не хотят оформлять страховку. Оно и понятно, ведь без страховки у банка появится больше проблем с возвратом долга. <

4 варианта, где можно взять кредит пенсионерам под залог недвижимости в Москве?

Получить кредит пенсионерам под залог недвижимости можно в нескольких популярных банках:

Сбербанк - до 75 лет
Совкомбанк - до 85 лет
Россельхозбанк - до 65 лет
Восточный банк - до 76 лет

Какая недвижимость подойдет для залога по кредиту?

Идеальный вариант недвижимого залога для банка - квартира, которая находится в собственности одного человека - пенсионера-заемщика. Желательно, чтобы такая квартира была в хорошем районе города, имела высокую оценочную стоимость. В будущем такую квартиру будет проще и быстрее продать, если возникнут форс-мажорные обстоятельства и заемщик не сможет рассчитаться по долгу.

Нежелательным залогом станет дачный участок с домом, квартира, в которой прописано большое количество родственников заемщика, в том числе, дети и инвалиды, квартира с долевой собственностью и т.п.

Как оформляется пенсионный кредит под залог недвижимости на примере Сбербанка?

Оформление кредита всегда начинается с подачи заявки. Обычно банки предлагают сразу несколько способов подачи заявки:

Онлайн-заявка в интернете
Заявка в офисе банка
Подача заявки по телефону бесплатной горячей линии
Подача заявки через дистанционные сервисы обслуживания: мобильный банк, интернет-банк. Этот вариант подходит для действующих клиентов банка, у которых есть личный кабинет.

Однако в Сбербанке можно оставить заявку на получение кредита под залог недвижимости только одним способом - при обращении в офис банка. Чтобы сэкономить время и ускорить рассмотрение, желательно заранее собрать все необходимые документы из приведенного банком списка.

На месте сотрудник банка поможет заполнить анкету, примет документы, сделает копию паспорта и других важных бумаг. Когда анкета будет полностью заполнена, ее нужно будет подписать, согласиться с обработкой персональных данных и другими пунктами договора.

После этого анкета уйдет на рассмотрение. В Сбербанке оно длится 6 рабочих дней. Когда анкета будет рассмотрена, заемщику позвонят или направят смс-сообщение с решением. Если заявку одобрят, его вызовут в офис банка для заключения договора. Как только договор будет заключен, деньги будут зачислены на указанный заемщиком счет.

Какие документы нужны пенсионеру для оформления кредита под залог недвижимости в Москве?

Перечень основных документов будет стандартным. Заемщику нужно предоставить:

Паспорт гражданина РФ
Дополнительный документ, подтверждающий личность: СНИЛС, ИНН
Документы на право собственности недвижимостью
Документ, который дает основание для владения собственностью
Выписка из домовой книги
Справка о том, что у заемщика отсутствует задолженность по коммунальным услугам и др.

В качестве документов, подтверждающих пенсионный статус и доход нужно предоставить:

Пенсионное удостоверение
Справку из ПФР о начислении пенсии с указанием размера пенсии. Этот документ заменит справку 2НДФЛ о начислении зарплаты и подтвердит доход заемщика-пенсионера.

Сколько ждать решения по кредиту?

Среднее время рассмотрения заявки на кредит под залог недвижимости не превышает 5-7 рабочих дней после передачи в банк полного пакета документов. В разных банках этот срок может быть чуть меньше или больше.

Среднее время действия положительного решения составляет 14-30 дней с момента его принятия. Это значит, что в течение указанного периода заемщик-пенсионер сможет получить кредит по одобренной заявке.

Как происходит выдача займа под залог недвижимости?

Выдача займа под залог недвижимости происходит 2 основными способами:

Деньги выдают наличными в отделении банка
Деньги перечисляют на счет клиента в банке, где оформляется кредит либо на счет в другой кредитной организации

Самым частым вариантом является безналичный способ выдачи кредита.

Что происходит с недвижимостью во время кредита?

Пока заемщик выплачивает кредит, недвижимость не передается в банк, пенсионер по-прежнему может ей пользоваться (проживать, делать ремонт и т.д.) Однако ему запрещено продавать квартиру, передавать право собственности третьим лицам, портить имущество и т.п.

Что будет с недвижимостью, если не платить?

Если заемщик-пенсионер не сможет вовремя расплатиться по кредиту, банк может обратиться в суд для обращения взыскания на заложенное имущество - на квартиру. В этом случае жилплощадь перейдет во владение банка, который может ее продать.

Кончено, после решения суда заемщику придется покинуть квартиру навсегда. Она уже не будет ему принадлежать, а перейдет в полноправное владение банка.

Залог недвижимости является одной из форм обеспечения кредита. Он весьма распространён, и присутствует в перечне услуг практически каждого банка. Предоставляется собственниками недвижимого имущества при наличии соответствующих документов.

Одним из банков, выдающих кредит под залог недвижимости, является Сбербанк. Выдаётся нецелевой под залог недвижимости лицам в возрасте до 75 лет на момент возврата денег. При отсутствии документов, подтверждающих доходы, этот возраст сокращается до 65 лет. Отсутствуют комиссии и нет нужды отчитываться, на какие цели вам нужен кредит.

Основные характеристики:

Отсутствует первоначальный взнос.
Срок кредитования: до 20 лет включительно.
Сумма выдаваемого кредита: от 500 000 до 10 миллионов рублей включительно.
Процентная ставка на кредит в рублях: от 15,5%.

Кредит от Сбербанка обладает выгодными преимуществами в виде индивидуального подхода к каждой заявке, отсутствие комиссий и скрытых платежей, не требуется предоставлять информацию о целях получения кредита, довольно привлекательные процентные ставки по кредиту.

Заявка рассматривается по месту регистрации получателя кредита, в течении 2-8 дней с момента предоставления в банк пакета требуемых документов. Вы должны предоставить в банк бланк-заявку, паспорт со сведениями о регистрации, при наличии временной регистрации - это должен быть документ, подтверждающий пребывание по месту регистрации. Так же нужно предоставить документ, подтверждающий доход или трудовую занятость заёмщика.

Банки все время ужесточают требования и учитывают при выдаче денег уровень дохода и многое другое. А как известно в нашей стране люди пенсионного возраста относятся к малообеспеченной категории граждан. Поэтому сейчас пенсионерам доступны только небольшие кредиты, на короткий срок и то при наличии поручителей. Наша компания предлагает кредиты пенсионерам под залог недвижимости на выгодных условиях.

Возраст не имеет значения

Мы предлагаем кредит пенсионерам под залог недвижимости на условиях, близких к банковским. При этом, суммы могут быть значительными, в зависимости от оценочной стоимости жилья. Так, в отдельных случаях займы в Москве достигают нескольких миллионов.

Условия займа

Может выдаваться на срок от 1 месяца до 5 лет
Не является целевым – он может быть получен и использован на любые цели.
При выдаче денег не имеет значения ежемесячный доход, кредитная история, возраст или что-либо еще.
Получить средства может только владелец недвижимости.
Требуется минимальный пакет документов, который есть у любого человека, имеющего в своем распоряжении жилое или нежилое имущество.

Документы для кредита пенсионерам под залог недвижимости:

Паспорт
Пенсионное удостоверение или СНИЛС
Правоустанавливающие документы на жилье

Оформляем заем

Ставка по кредитам
для пенсионеров под залог
недвижимости

Начинается процент от 14,59% годовых.

Ставка определяется в каждом отдельном случае на основании особенностей займа и залогового имущества.

ОФОРМИТЕ ЗАЯВКУ И ПОЛУЧИТЕ КРЕДИТ НА САМЫХ ВЫГОДНЫХ УСЛОВИЯХ!

Условия погашения

Наши клиенты могут досрочно погасить займ без каких-либо санкций и комиссионных. Штрафы предусмотрены только за просрочку по кредитам.

1. Быстрота выдачи. На всю процедуру уйдет всего несколько дней.
2. Деньги выдаются большому количеству клиентов. Любой человек пенсионного возраста имеет все шансы на получение средств, так как в отличие от банков, мы не предъявляем завышенных требований к заемщикам.
3. Для оформления требуется предоставить минимальный набор документов, который всегда есть у любого владельца недвижимости.

Компания «МКК Сфера Займов» кредитует пенсионеров под залог недвижимости на выгодных условиях. Мы уважаем своих клиентов обеспечиваем высокий уровень обслуживания и одобряем большинство заявок.