Ссуда на покупку квартиры: особенности получения кредита, общая процедура оформления и можно ли обойтись без первоначального взноса. Беспроцентная ипотека для молодой семьи Кому положена беспроцентная ипотека

Приобретение собственного жилья – основная проблема каждой российской семьи. Но накопить на квартиру или дом с учетом роста цен и инфляции практически невозможно, а ипотечное кредитование является слишком тяжелой финансовой ношей. Именно поэтому государство, поддерживая отдельные категории граждан, создает и успешно применяет различные программы под общим названием «беспроцентная ипотека».

Все банковские организации нацелены на получение прибыли, поэтому нулевая ипотека для них совершенно неприемлемое понятие.

Но так как беспроцентное кредитование обеспечивается государством, то оно выглядит следующим образом:

Заемщик получает от банка крупную сумму денег под нулевой процент и без обязательного первоначального взноса.
Банк получает свою прибыль за счет государственных средств, которые выплачиваются банку при оформлении ипотеки гражданам из льготной категории.

Таким образом, все участники кредитования получают желаемое.

Чтобы получить беспроцентную ипотеку потенциальным заемщикам потребуется:

обратиться в местный муниципалитет или администрацию;
уточнить наличие действующих программ и требования для участия в них;
собрать нужный пакет документов;
написать заявление в банк-партнер.

Кому положена

В первую очередь беспроцентная ипотека необходимо тем россиянам, которые не могут самостоятельно приобрести жилье в силу трудного материального положения:

молодые и многодетные семьи;
матери-одиночки, воспитывающие детей без поддержки второго родителя;
молодые специалисты и работники бюджетной сферы, получающие невысокие заработные платы в силу специфики своей профессии и отсутствия необходимого стажа.

Молодая семья

На законодательном уровне молодой семьей считается пара в возрасте до 35 лет, официально заключившая брак. При этом не имеет значения, имеются ли у них дети или нет. Претендовать на получение беспроцентного займа могут семьи с детьми или без, только расчеты по количеству необходимых квадратных метров на семью будут вестись иначе.

На федеральном и региональном уровнях разработано множество программа по предоставлению жилья молодым парам. За счет бюджетных средств семьям выделяется от 30 до 50% от общей стоимости ипотеки. Эти средства могут быть направлены на оплату:

первоначального взноса;
процентов по ипотеке.

После этого семейной паре необходимо только погашать тело кредита, без переплаты и дополнительных комиссий.

Мать одиночка

Отдельных федеральных программ, разработанных специально для одиноких родителей, в России не существует. Матери-одиночки соответствующего возраста могут получить льготный кредит по программам для молодых семей в рамках социальной ипотеки. Кроме того, отдельные регионы поддерживают одиноких мам и предоставляют им специальные денежные сертификаты, которые можно использовать для погашения займов или приобретения собственного жилья по льготной цене.

Многодетная семья

Многодетные семьи, имеющие на воспитании трех и более детей, имеют право на различные льготы и привилегии со стороны федеральных и региональных властей (получение бесплатного земельного участка, участие в жилищных программах для молодых семей и т.д.). Комфортное и благоустроенное жилье для многодетных является насущной необходимостью.

Но оформление ипотечного займа для таких семей возможно при некоторых условиях:

наличие ежемесячного заработка для погашения основного долга по ипотеке;
официальный статус многодетной семьи;
нуждаемость в улучшении имеющейся жилой площади или полное отсутствие недвижимости в собственности;
постановка в очередь на получение жилья в качестве нуждающихся.

Молодым специалистам

Молодые специалисты – это вчерашние выпускники высших учебных заведений, обучавшиеся за счет бюджетных средств. Врачи, учителя, воспитатели, научные работники и медсестры и другие специальности востребованы в сельской местности и отдаленных регионах страны.

Чтобы привлечь молодых профессионалов региональные власти разрабатывают специальные социальные программы, помогающие приобрести жилье в кратчайшие сроки. Претенденты могут получить денежные средства для оплаты первоначального взноса по ипотеке и/или процентов.

Бюджетникам

Сотрудники бюджетной сферы имеют невысокий ежемесячный доход, что не позволяет им воспользоваться стандартными кредитными программами банков. Поэтому для бюджетников разработана и действует специальная ипотека.

Для ее оформления потребуется соблюдение ряда условий:

трудоустройство в государственной или муниципальной организации;
стаж работы в бюджетной сфере не менее 3 лет;
наличие дохода достаточного для погашения «тела» кредита;
официальный статус нуждающегося в улучшении жилищных условий.

Сотрудникам РЖД

В отличие от вышеперечисленных категорий граждан, сотрудники ОАО «РЖД» получают льготные займы, которые финансируются не за счет государственных средств, а за счет бюджета компании.

Железнодорожники могут рассчитывать на следующие льготные условия при оформлении жилья в ипотеку:

отсутствие первоначального взноса;
низкий процент по кредиту (от 2 до 4,5% годовых, разницу между стандартной банковской ставкой покрывает ОАО «РЖД»);
дополнительное субсидирование за счет компании при рождении ребенка в период действия ипотеки на квартиру .

Как получить сертификат госсубсидии

Алгоритм действий для получения государственной субсидии, которую можно будет использовать для погашения ипотеки, выглядит следующим образом:

Обращение в местные органы самоуправления. Представители администрации выдают всем желающим списки необходимых документов.
Предоставление пакета бумаг на рассмотрение для постановки на учет в качестве нуждающихся. Решение администрации будет готово в течение 1 месяца. Претендент получит официальное письмо с документом, подтверждающим участие в программе или мотивированным отказом.
Ожидание своей очереди может занять длительное время (в зависимости от количества участников). Когда приходит время конкретного участника, его уведомляют почтовым письмом или по телефону и приглашают в администрацию, где вручают сертификат госсубсидии.
Обращение в выбранное банковское учреждение для оформления ипотеки.

В какой банк обращаться

Партнерами в государственных жилищных программах для льготных категорий граждан становятся самые проверенные банки, имеющие безупречную деловую и финансовую репутацию и заслужившие доверие россиян.

К таковым относятся:

Сбербанк РФ;
ВТБ24;
Газпромбанк;
Банк Москвы;
Связьбанк;
Райффайзенбанк.

Ипотека в этих банках предоставляется на следующих условиях:

первоначальный взнос от 10 до 20% от общей стоимости кредита;
ставка по ипотеке не превышает 11% годовых;
длительность кредитования рассчитана на срок до 30 лет;
возможность досрочного погашения.

АИЖК и банки партнеры в первоочередном порядке должны быть рассмотрены в качестве кредитора т.к. именно эта структура ответственная за реализацию социальной ипотеке и поддержке населения в жилищном вопросе.

Требования к заемщику

Ипотека без процентов предоставляется различным категориям граждан на разных условиях, поэтому список требований к заемщику может видоизменяться.

Но существуют общие, применимые ко всем льготным программам кредитования:

возраст заемщика до 65-80 лет;
наличие статуса нуждающегося в улучшении жилищных условий;
подтверждение особого положения, позволяющего участвовать в льготном кредитовании (многодетность, бюджетный сотрудник, железнодорожник и т.д.);
стаж работы на последнем месте не менее 1 года;
наличие необходимого уровня дохода, подтвержденного официальными документами (справка 2НДФЛ, выписка с банковского счета и т.д.).

Список документов

Наиболее трудоемкую часть кредитования составляет сбор необходимых бумаг и справок.

Перечень документов включает в себя:

оригинал и копии всех страниц паспорта заемщика и созаемщиков;
свидетельство о заключении брака или разводе;
документы, подтверждающие наличие детей;
справка о составе семьи;
документы, подтверждающие особый статус заемщика (мать-одиночка, многодетная семья, малоимущая и т.д.);
выписка из ЕГРН об отсутствии в собственности недвижимости;
документы, подтверждающие уровень доходов семьи, достаточный для погашения кредита;
копия трудовой книжки.

Как получить беспроцентную ипотеку

Необходимо рассмотреть стандартную схему кредитования:

Обращение в банк. Потенциальный заемщик заполняет первичную анкету-заявление и предоставляет минимальный набор документов (паспорт, второй документ, подтверждающий личность и справку о доходах).
Рассмотрение кандидатуры заявителя службой безопасности банка и вынесения решения по кредиту.
Если банк одобряет заявку, заемщику потребуется предоставить расширенный пакет документов, а также сертификат государственного субсидирования.
Найти подходящее жилье и предоставить в банк предварительный договор купли-продажи.
После проверки юридической чистоты представленного объекта недвижимости, будет назначена дата сделки.
После подписания договора купли-продажи, продавцу будут перечислены необходимые денежные средства, а заемщик получит квартиру или дом. Недвижимость будет в залоге у банка до момента полного погашения кредита.

По законам шариата

По законам шариата мусульмане не могут участвовать в банковских программах, где есть проценты. Поэтому специальные «исламские банки» предлагают для мусульман варианты ипотеки под ноль процентов годовых. Гражданам предоставляется для покупки жилье, которое можно приобрести в ипотеку по цене, включающей в себя все издержки и прибыль банка.

Заключение

Кредитование – реальная возможность приобретения жилья. Можно посоветовать обратиться в муниципалитет и узнать, какие льготные программы и займы действуют в вашем населенном пункте и регионе. Если претендент подпадает под одну из льготных категорий, он имеет все шансы в ближайшем будущем стать владельцем собственных квадратных метров.

Также с 2018 года действует . Посмотрите обязательно условия этой программы. Возможно, именно вы можете получить ипотеку под выгодный процент.

Ждем ваши вопросы. Просьба оценить пост и нажать кнопки соцсетей.

По всем вопросам, связанным с ипотекой, вы можете обратиться через специальную форму на сайте к нашему специалисту.

В 2018 году было выдано около 312 тыс. займов на приобретение жилья по ДДУ. Сумма кредитов – около 650 млрд. рублей. Впечатляет? Да, в последние годы количество квартир

Требуемые банками справки и документы для оформления ипотечного кредита

Любой семье хочется жить отдельно от родителей, независимо от того, насколько хорошие отношения с родственниками. И в этот момент многие семьи задумываются об ипотечном кредите.

Условия предоставления соискателю Сбербанком ипотеки по двум документам

Сбербанк является крупнейшим банковским учреждением страны, потому может позволить себе лояльные условия кредитования граждан. Яркий пример подобного в Сбербанке – ипотека по дв

Где дешевле соискателю оформить страховку жизни и здоровья при ипотечном кредите

Страхование жизни при ипотеке позволяет снизить процентную ставку по кредиту, часто делая оформление полиса довольно выгодным. Кредитный рынок обогащен различными «вкусными» пре

Ипотека без первого взноса под залог недвижимости

Когда семья нуждается в жилье, единственный реальный выход - ипотека. Самым привлекательным способом является ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса. Можно ли

Оформляем ипотеку для пенсионеров в Сбербанке: условия предоставления кредита

Пенсионный возраст – отличное время для решения таких важных вопросов, как покупка жилья, дачи или земельного участка. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке по условиям в 2017 год

Страхование жизни и здоровья заемщика при оформлении ипотеки в Росгосстрахе

В России все чаще для приобретения собственного жилья пользуются ипотекой. Множество банков сейчас предоставляет ипотечные кредиты на различных условиях. Один из банков, который

Материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке

Вы желаете использовать эффективно материнский капитал, стать в итоге владельцем нового жилья? Тогда пришло время узнать, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке.

Программа помощи заемщикам по ипотеке оказавшимся в трудной ситуации

Резкое ухудшение в стране экономической ситуации стало причиной того, что многие люди стали не в состоянии платить по жилищным кредитам. Для минимизации негативных последствий П

Материнский капитал: несколько вариантов покупки квартиры в ипотеку.

Как купить жилую квартиру в ипотеку с материнским капиталом? Этот вопрос задают себе молодые семьи. Целевые средства можно вложить в покупку жилья или погасить ими остаток долга

В рамках программы «Молодежи - доступное жилье» предусмотрено три вида содействия: социальная выплата, квартира в рассрочку и беспроцентный заем. Последний вариант участники программы пока еще по-настоящему не распробовали, а ведь «подочередь» здесь гораздо меньше, особенно для очередников со стажем.

Классификация очередей…

Как всем известно, для того чтобы стать участником одной из городских целевых жилищных программ, необходимо состоять на очереди. Программа для молодежи - не исключение. Напомним, что очередником может быть один из членов семьи или несколько, что семья может быть неполной или же это вообще молодой человек, который только собирается свою семью создать.

Участников программы «Молодежи - доступное жилье» на сегодняшний день в Петербурге насчитывается около 17 тыс. семей. А по плану предоставить материальную поддержку город в этом году планирует 700 семьям. И эта тенденция «недобора» давняя, хотя положительная динамика есть, лукавить не стоит.

Но все-таки нетрудно догадаться, что, вступив в программу, из очереди № 1 вы попадаете в очередь № 2, в которой состоят уже сплошь такие же, как вы. Здесь в приоритете, естественно, многодетные семьи. А далее ваша позиция во второй очереди определяется положением в очереди номер один. Иными словами, неважно, когда вы стали участником программы, важно - когда вы стали очередником.

Кстати, показателен в этом плане и тот факт, что возраст 35 лет, ограничивающий законодательно молодость, считается с момента вступления в программу. Если потом прошло десяток лет и вы - «ягодка опять», ничего страшного.

Для участия в программе нужно предоставить в государственный многофункциональный центр района (по месту регистрации) или в консультационный центр АО «Санкт-Петербургский центр доступного жилья» следующие документы:

1. Заявление на предоставление целевого жилищного займа по формам, утвержденным Жилищным комитетом в соответствии с условиями программ.

2. Справка о регистрации (форма 9), в случае невозможности получения указанной информации в рамках межведомственного обмена информацией (то есть для граждан, проживающих в домах под управлением ТСЖ, в общежитиях, а также членов семьи заявителя, зарегистрированных в Ленинградской области и других регионах России).

3. Справка «Характеристики занимаемого жилого помещения» (форма 7), в случае невозможности получения указанной информации в рамках межведомственного обмена информацией (то есть для граждан, проживающих в домах под управлением ТСЖ, в общежитиях, а также членов семьи заявителя, зарегистрированных в Ленинградской области и других регионах России).

4. Копии и оригиналы заполненных страниц паспортов совершеннолетних заявителей, а также страницы паспорта «Дети» и «Семейное положение», даже если они не заполнены.

5. Копии и оригиналы свидетельства о заключении/расторжении брака.

6. Копии и оригиналы свидетельств о рождении детей (при их наличии) и паспортов детей (заполненных страниц паспортов, а также страницы паспорта «Дети» и «Семейное положение», даже если они не заполнены), достигших 14 лет.

7. Копии и оригиналы свидетельств об установлении отцовства, или форма № 25 (при наличии).

8. Копии или оригиналы страховых свидетельств обязательного пенсионного страхования (СНИЛС). читать все скрыть

…и подочередей

Итак, море городских очередников ушло в реку одной программы. Дальше эта река распадается на ручейки - в зависимости от выбранного вида содействия. Всего их, как сказано выше, три. Самый популярный по-прежнему - это социальная выплата. Тут как в автомобильной пробке: лезут граждане туда, где им вроде бы удобнее, и создают еще больший затор. Петербуржцы считают, что социальная выплата (безвозвратная!) наилучший вариант. И неважно, что зачастую этих средств не хватает для решения жилищной проблемы.

Но цифры красноречивы: на 1 августа ждут этих самых выплат почти 11,5 тыс. семей, из них 1,2 тыс. - имеют первоочередное право (жители коммуналок, многодетные и участники подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной программы «Жилище»). При это по плану им достанется не более 2,4 тыс. соцвыплат.

Кстати, мы забыли сказать о том, что оператором программы для молодежи выступает Санкт-Петербургский центр доступного жилья. На его сайте размещена подробная информация о том, кто имеет право участвовать в программе, и расписан весь алгоритм действий. Есть также довольно удобный калькулятор, к нему мы еще вернемся.

Второй вид содействия - это как раз покупка жилья у оператора, в рассрочку на десять лет. Минус этого варианта очевиден: ограниченный выбор объектов.

И, наконец, наш ручеек - беспроцентный заем.

Молодость мира

Это самый юный поток, первые учетные дела участников программы, выбравших этот способ решения жилищной проблемы, датированы 2013 годом. Тогда же была выдана и первая сотня свидетельств о возможности получения такого займа.

Судя по статистике оператора программы, данный вид содействия пока не набрал серьезных объемов. Попробуем разобраться, почему.

Генеральный директор Санкт-Петербургского центра доступного жилья Владислав Назаров считает, что главная причина - как раз небольшой срок, в течение которого возможность получения беспроцентного займа существует. И, пользуясь случаем, напоминает о том, что участники программы всегда имеют возможность изменить свой выбор - вместо соцвыплаты взять заем, или наоборот. Причем, как мы помним, во внутрипрограммной очереди их позиция не изменится: главное ведь дата постановки на очередь.

Чем интересен заем

Между прочим, есть варианты, когда вид содействия в виде займа может быть не только лучшим, но и единственно интересным в данный момент.

Вот вполне жизненная зарисовка. Семья: муж, жена, ребенок. Родителям уже за 35, но в программу они (точнее она) вступили вовремя. Итак: мама и дочь - очередники, папа - нет. На что могут претендовать эти люди?

Собственно говоря, первый вопрос должен звучать по-другому: чего они хотят? А хотят они «трешку» за 3,6 млн руб. И у них есть 1,1 млн. Они могут получить беспроцентный заем в размере 2,5 млн руб. (ибо нельзя больше 70% от стоимости). А с учетом того, что мама стоит на очереди уже больше десяти лет, заем этот они получат не через условные пять лет стояния в «подочереди», а уже в этом году (в худшем случае - в следующем). И платить будут 21 тыс. рублей в месяц, а не 36 тыс., как при обычной ипотеке. И полтора миллиона процентов за весь срок погашения не переплатят.

А если б они стали ждать свою социальную выплату, то, даже не принимая во внимание коэффициент дисконтирования «денег во времени», получили бы что-то около миллиона и на два с небольшим купили бы нечто… Как говорится, считайте. То есть все равно пришлось бы занимать или кредитоваться.

Есть, безусловно, нюансы, как без них. При займе необходимо подтверждать доходы, и только по 2-НДФЛ. Но условия довольно мягкие - 45% (после вычета налогов, коммуналки и других обязательных платежей) можно тратить на погашение займа. Правда срок стандартный - десять лет.

Средства займа могут быть направлены на оплату части:

1. договора купли-продажи квартиры;

2. договора участия в долевом строительстве (только в аккредитованных оператором объектах строительства);

3. договора уступки прав по договору участия в долевом строительстве (только в аккредитованных оператором объектах строительства);

4. пая члена жилищно-строительного кооператива (далее ЖСК) по договору паевого взноса (только в аккредитованных оператором объектах строительства).

Кому добавки

Если в период действия договора займа в семье родится еще ребенок (или родители захотят кого-то усыновить), им могут быть предоставлены дополнительные соцвыплаты для оплаты части суммы основного долга по указанному договору займа. Это не менее 5% от расчетной стоимости жилого помещения на каждого родившегося (усыновленного) ребенка.

Многих молодых семей интересует вопрос – могут и они рассчитывать на беспроцентную ипотеку в 2019 году? Сегодня мы расскажем вам о том, существует ли на самом деле такая мера государственной поддержки или же это миф.

ФЦП «Молодая семья»

Как известно, еще в 2007 году поднимался вопрос об организации ипотечного кредитования с субсидированием процентов. Планировалось, что молодой семье, которая участвует в социальной ипотечной программе , при рождении первого ребенка будет списываться 25% от общего объема кредита, при рождении второго – 50%, а при рождении третьего и вовсе вся величина кредитных средств.

Однако данная инициатива не нашла одобрения среди депутатов и была предложена новая программа: «Молодым семьям доступное жилье », которая действует с 2011 года по сегодняшний день с небольшими изменениями. Ее цель состоит в том, чтобы обеспечить нуждающиеся семьи денежными субсидиями, которые помогут приобрести им жилье.

Размер выплаты будет составлять от 30 до 35% от стоимости жилья, в зависимости от региона проживания семьи и наличия детей. Получить материальную помощь можно в порядке очереди, которая составляется в городской администрации района или города вашего проживания. Обратите внимание, что для этого нужно быть признанными нуждающимися в улучшении жилищных условий!

Чаще всего этого можно добиться в том случае, если у семьи нет собственного жилья, если на каждого члена семьи приходится менее 18 кв.метров, либо есть квартира\дом находятся в аварийном состоянии и подлежат сносу.

Акция от Сбербанка

Если вы обращаетесь за ипотекой в Сбербанк России, то вам также предлагаются самые выгодные условия: низкая ставка от 10,2% в год, небольшой первый взнос от 15% и длительный период возврата кредита, подробности можно узнать в этой статье .

Здесь действует собственная акция под названием «Молодая семья», которой могут воспользоваться семьи, где хотя бы одному из супругов еще не исполнилось 35-ти лет. Требования к заемщику будут стандартными:

платежеспособность, т.е. наличие постоянного дохода,
официальное трудоустройство,
возможность подтверждение заработной платы и трудового стажа соответствующими документами,
отсутствие кредитной нагрузки,
российское гражданство и регистрация,
нейтральная или положительная кредитная история, просрочки даже закрытые ранее не допускаются.

Подчеркнем, что данная акция не имеет никакого отношения к государственной программе субсидирования. Сбербанк предлагает пониженную ставку для любых заемщиков, вне зависимости от того, состоят ли они на очереди, получали ли они субсидию, были ли признаны нуждающимися или нет.

Вы кредитуетесь на общих основаниях, но под сниженный процент и уменьшенный размер первоначального взноса — от 15%. При рождении ребенка заемщик получает возможность оформить небольшую отсрочку по выплате основного долга, чтобы временно снизить размер ежемесячного платежа.

Альтернативные меры государственной помощи заемщикам

Кроме того, в некоторых регионах есть свои собственные меры поддержки, благодаря которым можно получить значительную выплату или снижение действующего процента не более 5-10% годовых. Также похожие программы есть и для некоторых категорий граждан, в частности:

работники РЖД платят ипотеку под 2-3% годовых,
военнослужащие, состоящие в НИС, и оформившие специальную Военную ипотеку , осуществляют свои ежемесячные взносы за счет государства,
такие категории, как ученые, работники бюджетной сферы или муниципалитета смогут рассчитывать на «Социальную ипотеку «, где снижены проценты и размер ПВ,
семьи, в которых после 1 января 2018 года появился второй или третий малыш, имеют право оформить «Семейную ипотеку» под ставку от 6% годовых. Данный процент будет действовать временно — 3 или 5 лет с начала оформления договора, период льготы зависит от того, какой по счету родился ребенок. Все подробности можно узнать в .

В том случае, если в семье есть 2 и более ребенка, то вы также можете рассчитывать на материнский капитал, о котором рассказывается . Также в некоторых регионах, например, в Краснодарском крае действует