Как защитить свои финансы от девальвации рубля. Что не стоит делать в условиях девальвации Что делать при девальвации

В последнее время курсы валют - первое, на что многие из нас смотрят, не успев встать с постели. К сожалению, эта информация радует нас не часто. Как сохранить накопления во время кризиса – данный вопрос волнует большинство людей, вне зависимости от того, сколько отложено на «черный» день – несколько десятков тысяч или миллионы. Надеемся, что наши антикризисные советы по сохранению ваших сбережений в рублях пригодятся не только россиянам, но и всем жителям «рублевой зоны».

Снижение цен на нефть, политическая нестабильность, вызванная событиями на Украине, и неэффективная экономическая политика, которая исчерпала свои ресурсы – вот основные причины девальвации рубля. В Докладе о денежно-кредитной политике, опубликованном Банком России, прогнозы на будущее не очень оптимистичные: только со второго полугодия 2015 года рубль прекратит свое падение и начнет хотя бы незначительно укрепляться. А до этого времени те из нас, кто хранит свои доходы в рублях, будут постоянно беспокоиться об их сохранности.

Очевидно, что всех нас, имеющих сбережения и живущих в зоне влияния рубля, можно разделить на два типа: меньшинство - те, кто имеет экономическое мышление и опыт инвестирования, и большинство - обычные люди, работающие на заводах, в офисах, в государственных учреждениях и т.д. Кроме того, все зависит от уровня доходов и денежных сумм, которые необходимо «спасать».

Сразу надо определиться с тем, сколько денег нам может понадобиться в ближайшие три месяца - полгода в том случае, если их прихода не будет по разным причинам: банкротство или закрытие предприятия, увольнение, болезнь и т.д. Затем отложить нужную сумму на «черный день» и, если, все-таки, деньги еще остались, начинать предпринимать меры по инвестированию этой рублевой «заначки» во что-то непотопляемое.

Если денег совсем немного

Прежде всего, поговорим об обычных россиянах, до девальвации рубля имевших пенсии и зарплаты в 15-20 тысяч рублей, экономивших, и поэтому умудрявшихся откладывать немного денег про запас. Как сохранить их «кровные» десятки тысяч рублей? Итак, пока рубль не «просел» полностью, мы покупаем:

Лекарства. Политик Борис Немцов советует своему электорату, и не только ему, в кризис закупаться лекарствами. Особенно актуален этот совет для пенсионеров и хронических больных. Очевидно, что лекарства, особенно импортные, подорожают, а, закупив медикаменты с большим сроком хранения, можно обеспечить себе некий «запас прочности» на несколько месяцев или даже лет вперед.

Продукты питания с большим сроком хранения. Подсолнечное, кукурузное или оливковое масло, мясные и рыбные консервы, сахар, соль, крупы, мука – все эти продукты со временем дорожают. Сделав их запасы, можно беззаботно прожить какое-то время… Недостатком такого «спасения» рубля от девальвации является необходимость иметь значительное место для хранения запасов, а также соблюдать температурно-влажностный режим.

Одежда, обувь. Данный способ вложения «лишних» рублей подходит, конечно, не для молодежи, которая гонится за новинками моды. А вот люди среднего возраста и пенсионеры, купив «классическую» шубу, пальто, куртку, ботинки или сапоги, смогут какое-то время не обновлять свой гардероб.

Косметика. Шампуни, кремы, бальзамы, духи, зубная паста или дезодоранты с большим сроком хранения могут стать хорошим средством для спасения «тонущего» рубля. Чаще всего эта продукция изготовлена за границей или из импортного сырья, поэтому закономерно, что ее стоимость будет со временем расти. Места она занимает мало, поэтому в любом доме найдется пара полок для ее хранения.

Топливо: уголь, дрова и т.д. Если ваше жилье отапливается при помощи такого топлива, то будет неплохо закупить значительный запас, к примеру, угля, желательно на весь отопительный сезон, т.к. очевидно, что цена за кубометр топлива будет расти еще несколько следующих лет.

Если сбережений в рублях несколько сотен тысяч

Что делать, если, потратив какие-то суммы денег и сделав необходимые запасы, у вас остается еще от 2-3 сотен тысяч рублей или больше? Для большинства людей, до кризиса не интересовавшихся экономикой, но имевших средние доходы, котор
ые позволяли откладывать неплохие суммы про запас или для какой-то цели, можно посоветовать следующее:

Депозитные вклады . Тот же Борис Немцов советует хранить деньги в крупных коммерческих банках, относящихся к первой категории, к примеру, таких, как «Альфабанк», «Росбанк» и другие, на которые не распространяются экономические санкции Запада. Их вкладчикам лично я советую создать мультивалютную «корзину», в которой деньги будут храниться как в рублях, так и в долларах и евро, и разместить вклады в нескольких банках. В этом случае есть большая вероятность того, что ваши сбережения не только не обесценятся, но и смогут со временем хоть немного «подрасти». Реально депозиты начинают «работать» с суммы в 300 тысяч рублей и до 700 тысяч рублей, т.е. до того предела, который в случае закрытия банка сможет компенсировать государство. Однако очевидно, что в случае дефолта этот совет не будет работать.

Открытие нового бизнеса. Да, как ни парадоксально это может выглядеть на первый взгляд, но начало бизнеса в кризис может не только спасти «залежавшиеся» рубли, а и приумножить ваши финансы. Дело в том, что многие крупные фирмы, также как и мелкие частные предприниматели, привыкшие работать в условиях стабильной экономики, сейчас «идут ко дну». Экономическое мышление, взращенное в пору процветания, становится плохим союзником в эпоху кризиса. Уходя с рынка, такие субъекты оставляют незанятыми свои небольшие ниши или даже сегменты, в которые можно внедриться с меньшими усилиями, чем раньше. Поэтому мой совет, как опытного маркетолога - для кризис-менеджеров и риск-тейкеров: проанализировав интересующие рынки, тщательно взвесив все «за» и «против», начинайте действовать, потому что такая возможность в будущем может больше не представиться.

Покупка недвижимости. Для тех, у кого «в запасе» не 100 и даже не 500 тысяч рублей, можно посоветовать купить недвижимость, и, тем самым, не только спасти свои сбережения, но и получать дополнительный доход от сдачи ее в аренду. Кроме квартир и домов имеет смысл покупать и земельные участки в хороших районах, и не обязательно в России или других странах Таможенного Союза.

Я несколько последних лет провожу мониторинг рынка недвижимости Болгарии, и хочу сказать, что вложение средств в недорогие одно-двухкомнатные «апартаменты» на побережье Черного моря между Бургасом и Варной может быть неплохим выходом в той ситуации, когда денег на полноценную квартиру в большом российском городе не хватает, а рубль с каждым днем обесценивается. Также можно рассмотреть, к примеру, Турцию или Черногорию, на предмет покупки бюджетного жилья в курортной зоне, или те «теплые» страны, которые вместе с покупкой недвижимости предоставляют вид на жительство. Купив такую «курортную» недвижимость, можно проводить там свой отпуск, а в неиспользуемое время сдавать ее в аренду, тем самым хотя бы компенсировав затраты на ее содержание, ну а если повезет, то и заработав немного денег.

При покупке недвижимости за рубежом в кризис, так же, как и при покупке недвижимости в России и на просторах бывшего СССР, не будет лишним воспользоваться еще двумя моими советами: не вкладывать деньги в недострой, какими бы привлекательными не казались цены на квадратные метры, и всегда консультироваться с грамотным юристом перед сделкой.

Покупка крупной бытовой техники или автомобиля. Если денег на квартиру на Солнечном Берегу вам не хватает, но ваша «копилка» в рублях довольно солидная, можно посоветовать купить авто или дорогую технику, которая нужна в хозяйстве, но ее приобретение вы откладывали до лучших времен. По прогнозам специалистов, кризисное состояние, наблюдаемое в «рублевой зоне», может продолжиться до 2017 года включительно. «Лучшие времена» могут наступить нескоро. Поэтому воспользуйтесь советами мудрых буддистов и живите здесь и сейчас.

Недорогой автомобиль, который сможет стать «рабочей лошадкой» и помочь его хозяину пережить трудные времена, который поможет заработать лишнюю копейку или скрасить вечера, системы автономного отопления или вентиляции, бытовая, аудио- или видеотехника – все эти вещи сделают жизнь приятнее и комфортнее, а в некоторых случаях и обеспеченнее.

Вложение денег в ремонт или стройку. Прошлым летом и осенью, понимая, что кризис не за горами, я забрала деньги из банка и занималась ремонтом своего жилья. Увы, я не все успела сделать в загородном доме и в квартире до обвала рубля, но очень горда тем, что мне хватило сил полностью поменять окна и двери, положить плитку, поштукатурить стены и т.д.

Поэтому для тех, у кого нет денег на покупку автомобиля, и кто откладывал и откладывал ремонт на многие годы, справедливо полагая, что он равноценен стихийному бедствию, советую сделать «долгоиграющие» инвестиции в свое жилье. Купите и поставьте новые окна и двери (отечественных производителей, потому что цены на них не успели еще подскочить до небес), поменяйте полы и отремонтируйте стены, вывезите ненужный хлам, и вы увидите, что жизнь начинает меняться к лучшему, несмотря на кризис. Можно закупить стройматериалы для дальнейшего строительства, такие, как кирпич или пеноблок…

Разруха начинается у нас в головах, по искрометному высказыванию очаровательного Евгения Евстигнеева в роли профессора Преображенского из булгаковского «Собачьего сердца». Улучшая мир вокруг себя, делая его комфортнее и красивее, мы способствуем тому, что и наши мысли начинают меняться в позитивную сторону. А оптимисту всегда проще пережить трудности, в том числе и депрессивное состояние экономики родной страны.

Для инвесторов с опытом

Выше мы рассмотрели варианты, подходящие для тех людей, кто только в период кризиса стал задумываться о надежном вложении своих сбережений. Но остаются те, кто и до кризиса умел инвестировать средства и довольно успешно.

Покупка антиквариата. Понятно, что на волне всеобщей паники могут всплыть нечистые на руку продавцы псевдодревностей, поэтому данный способ подходит только тем, кто хорошо разбирается в рынке раритетов и не станет вкладывать деньги в то, что ценности не представляет.

Приобретение акций, ценных бумаг или облигаций. Покупка акций успешных и крупных предприятий может сберечь и даже приумножить ваши сбережения в рублях. Единственное, что необходимо, так это рационально распределить ресурсы, создав сбалансированный инвестиционный портфель, который должен состоять из акций минимум 4-5 предприятий. Но надо помнить, что инвестирование в акции или ценные бумаги – процесс долгосрочный, результаты которого будут видны лишь через 3-5 лет.

Игра на Форексе. Для тех, кто с уверенностью может назвать себя трейдером, есть способ вложить излишек своих «рублевых» накоплений, если это не было сделано раньше, в игру на валютном рынке Форекс, где опытному игроку реально получать до 20% прибыли. Однако если у вас нет опыта работы на Форексе, рисковать последними своими сбережениями будет весьма неразумно. Поэтому я, как человек, имеющий опыт работы с FOREX, хочу предостеречь вас от излишнего оптимизма: рынок электронных валют, как и любой другой, не щадит непрофессионалов и не является Клондайком.

Покупка драгметаллов. Хотя рубль и «просел» довольно сильно, еще не поздно вложить «лишние» рубли в слитки драгоценных металлов , или в инвест-монеты, или в обезличенные металлические счета. Последние имеют высокие риски, так как на них не распространяется гарантия государства по страхованию вкладов. Вкладывать деньги в слитки драгметаллов необходимо на период не менее пяти лет, тогда это будет действительно выгодно и оправданно.

Предлагаем вашему вниманию прогноз курса рубля в 2015 году от канала NTD.

Надеемся, что наши советы помогут тем, кто не успел вовремя перевести свои рубли в доллары или евро, сохранить или даже немного увеличить сумму своих сбережений.

Многие боятся и вследствие этого совершают ошибки. Если же спокойно продумать свои действия, то можно значительно снизить потери от девальвации.

Страх наших соотечественников перед девальвацией легко объясним. Россияне хорошо помнят девальвацию 1998 года, сопровождавшуюся по государственным долгам, крушением крупнейших банков и потерей своих сбережений вкладчиками. Более плавная девальвация в 2008 году также вызвала серьезное «похудение» многих сбережений в долларовом исчислении. Добавили черных красок события декабря 2014 г. и конца 2015 г., когда проходившая на фоне перманентного девальвация стала ассоциироваться с заметным падением уровня жизни. Тут поневоле призадумаешься.

На самом деле в самой по себе девальвации нет ничего страшного. К примеру, в начале 2000-х многие европейцы только радовались от того, что курс евро к доллару быстро падал. Логика тут проста: подешевевший евро усиливает конкуренцию европейских товаров, что ведет к появлению новых рабочих мест, росту экономики и доходов граждан.

В России ситуация в данном аспекте сильно отличается. Наша экономика существенно перекошена в сторону нефтегазового сектора. Производство товаров для населения развито куда хуже: бытовая техника почти вся импортная, одежда в значительной степени – тоже, доля импорта в секторе продовольственных товаров также весьма высока. Поэтому девальвация рубля ведет к повышению цен на потребительском рынке; реальные доходы граждан падают, на фоне снижается уровень жизни, сбережения обесцениваются (поскольку уменьшается их покупательная способность).

При всем перечисленном девальвация вовсе не гарантирует ни экономического роста, ни компенсаций в виде роста хотя бы рублевых доходов. Это объясняется именно тем, что отечественная экономика ориентирована в значительной степени на распределение нефтегазовой ренты, нежели на производство конкурентоспособных на общемировых рынках товаров.

Тем не менее, бояться девальвации не следует. Во-первых, страх вообще плохой советчик. А во-вторых – вряд ли вы лично можете повлиять на ситуацию в экономике России или курс рубля (если, конечно, вы не министр или глава Центробанка).

А самое главное – за последние 20 лет мы пережили минимум четыре значительные волны девальвации, что позволяет сделать определенные выводы и сформировать верную линию поведения. В предлагаемых рецептах нет ничего оригинального. Мы просто хотим напомнить о тех «граблях», на которые так любят наступать наши граждане при каждом новом кризисе.

Опыт всех предыдущих девальваций неопровержимо свидетельствует: если люди массово бросились покупать валюту в обменниках, то почти наверняка они уже опоздали и в их действиях нет никакого смысла. В подобной ситуации очень высока вероятность покупки евро или долларов на самом пике цены, после чего их курсы начнут снижаться. В моменты ажиотажного спроса обменные пункты еще и искусственно завышают цены на валюту, что приведет вас к дополнительным потерям.

Зачастую россияне хранят свои сбережения в рублях, рассчитывая перевести их в валюту при необходимости. Но каким образом осуществить такой перевод? В 1998 г. выбор был невелик: обменник или конвертация в банке с рублевого счета на валютный. Второй вариант отнимал немало времени и нервов (из-за неустойчивого положения многих банков). С тех пор произошли серьезные изменения.

Большинство крупных банков предлагают , которые позволяют мгновенно менять валюту депозита без потери процентов. Делать это можно посредством интернета. Не так давно частные лица получили возможность , что позволяет осуществлять конверсию по наиболее выгодному в конкретный момент курсу. Для этого нужно открыть биржевой счет. На нем совсем необязательно постоянно держать деньги, однако при необходимости вы сможете в любой момент перевести на него соответствующую сумму и купить нужный объем валюты.

Совет раскладывать яйца в разные корзины стар, как мир. И представители российских экономических властей, и независимые эксперты неоднократно говорили, что сбережения лучше хранить в различных валютах. Вместе с тем до сих пор идет процесс дедолларизации сбережений, который начался в 2000-х годах. Сегодня доля валютных вкладов в общей сумме депозитов не особо велика – примерно 30%, да и эти цифры вероятно нуждаются в корректировке. Преимущественно в валюте держат свои деньги прежде всего обладатели крупных состояний, которые ставят цель скорее сохранить сбережения, чем заработать на процентах. А вот обычные граждане в первую очередь обращают внимание на размер процентных ставок, которые значительно выше по рублевым депозитам. О существовании же девальвационных рисков такие вкладчики забывают напрочь.

Если вы держите все свои сбережения в рублях, стоит потратить пару часов и посмотреть, что было бы при условии хранения хотя бы трети средств в валюте. Возможно, вы будет удивлены полученным результатом. В любом случае потраченное время окупится: вы будет точно понимать, как функционирует механизм . Это позволит вам в дальнейшем более осознанно вкладывать свои деньги, не гонясь исключительно за самым высоким процентом.

Можно привести множество подобных рецептов. К примеру, существуют инструменты финансового рынка: как валютные, так и рублевые. Вместо открытия депозита в крупном банке можно рассмотреть вопрос приобретения облигаций этой финансовой организации. Средства на депозитах защищает система страхования вкладов, зато облигации обеспечивают куда больший доход. Ожидать же краха крупного госбанка в ближайшие несколько лет вряд ли приходится.

Впрочем, подобные рецепты – это уже для более «продвинутых» инвесторов, которые хотят разбираться в тонкостях финансовых рынков. А вот ряд простых шагов, позволяющих уменьшить потери в случае инфляции, может предпринять каждый. Для это нужно лишь не полениться и немного поработать головой. Поэтому куда опаснее девальвации рубля – «девальвация» мышления.

Новый виток нестабильности рубля вызван многими факторами, в основе которых лежат как сугубо объективные, так и субъективные причины. Вместе с тем от такого понимания не становится легче и тем более спокойней за собранные сбережения. Что делать и как поступать в нынешней ситуации.

Необходимо волноваться о сбережениях или нет?

Для начала стоит четко понять несколько основных моментов:

Первое падения рубля по отношению к доллару имеет под собой не только исключительно политические мотивы. Конечно, конфликты в соседних странах и санкции запада ускоряют процесс, но однозначно не служат первопричиной.
Второе цена на нефть однозначно служит путеводной звездой для рубля, падает цена и как следствие падает отечественная валюта. Но стоит помнить, что обратный процесс в истории России не наблюдался. Конечно, рубль упал под влиянием цены на нефть, но с ее ростом он однозначно не подымиться. Достаточно вспомнить кризис 2008 года, вернулся он к своим изначальным рубежам?
Третье что резкое или даже медленное обесценивание денег в России активно толкает все цены вверх, причем независимо от того, производится товар на территории страны или импортируется. Ключевое слово «активно», на самом деле рост цены обычно превышает уровень падения.

Стоит отметить, что встречал расхожее мнение, о том, что падение курса на 20-30% в конечном итоге оборачивается для страны в 2-3% годовой инфляции. Да согласен с этой точки зрения так и будет, но стоит помнить, что инфляции в стране не отражает в полной мере рост цены на реальную потребительскую корзину. То есть реально для большинства населения цены выросли на 40 – 50%, а показатель инфляции гордо рапортует о 7-8%. Так что тут вопрос в методологии расчета, который просто не отражает реальных процессов для широких слоев населения.

Разобрав основу происходящих процессов с валютой, перейдем к вопросу, а что делать дальше? Если вдруг Вы не согласны с первопричинами, то с радостью подискутирую.

По утверждениям экспертов большинство домохозяйств России условно отнесенных к среднему классу или находящихся в районе энного имеют сбережения. Что с ними делать ?

На первом этапе стоит четко разделить два варианта развития событий.

Вариант первый – все сбережения (или большая часть) у Вас в рублях.

Одним из наиболее оптимальных решений с точки зрения качество-выгода, является приобретения рублевых товаров, но при условии, что такая покупка планировалась. К примеру, сбережения откладывались на приобретение автомобиля (или бытовой техники, ремонта) в таком случаи есть смысл использовать деньги. Если собственных средств не хватает, есть смысл взять кредит, в условиях девальвации и последующего обесценивания денег можно существенно сэкономить в будущем.

Плюсы – использования рублевых сбережений эффективно, ценники в магазинах пока не выросли. Взятый кредит потеряет в стоимости на величину роста цен и девальвации, собственно его обслуживание удешевится на эту величину.

Минус – купленные товары де-факто не будут средством сбережения, и возврат в денежную форму (если вдруг понадобится кеш) возможен только с существенной потерей.

Приобретение золотых изделий. В отличие от покупки золота в слитках (жестко привязанных к цене в долларах), изделия как собственно и бытовые товары пока в полной мере не отражают будущую конъюнктуру рынка. Благодаря волентальноси можно успеть сохранить свои деньги в полном объеме.

Плюсы – данная модель сбережения позволяет сберечь деньги самым широким слоям населения. Покупка небольших и относительно недорогих золотых изделий по карману большинству обычных граждан.

Минусы – проблемы с последующим переводом изделий в наличку. Собственно оптимальным вариантом является продажа через комиссионные магазины, а это долго.

Покупка валюты. В данном контексте один из наиболее рискованных способов сохранить собственные вклады. Причина такой «рискованности» в том, что велика вероятность как проседания курса, к примеру, к 48-49 рублем за доллар, так и дальнейший рост (тут границы очертить тяжело). Как вывод можно как потерять, так и приобрести. Принимая такое решения нужно четко понимать несколько вещей:

Первое – когда могут понадобиться деньги, если в рублях нужно рассчитываться в ближайший период (2-3 месяца) то обменивать не стоит.
Второе – для чего в будущем планируете использовать накопленные деньги. Если для покупки, то стоит более внимательно присмотреться к первому варианту, а если сбережения накапливаются «на всякий случай», то однозначно стоит перестраховаться и перевести в валюты. Не столь важно, в какую валюту доллара, евро или швейцарские франки. В данном контексте лучше немного потерять, ведь главная задача сберечь, а не приумножить. Если хотите заработать, то лучше задумайтесь о создании собственного бизнеса это лучший вариант для приумножения капитала.

Плюсы – высокая сохранность стоимости вклада

Минусы – риски связанные с курсовой разницей.

Вариант второй – сбережения в валюте.

Основным правилом, которым должен руководствоваться человек имеющий деньги «на черный день» это сберечь. Особенно актуально данное правило в условиях кризиса и тем более на его пороге, не думайте, как заработать на сбережениях, думайте, как их сохранить.

Имея валюту на руках необходимо четко обезопасить себя от возможных неприятностей, поэтому оптимально положить средства в банк, но не на вклад, а просто арендуйте ячейку. В таком случаи у Вас всегда будет доступ к наличным деньгам, во-вторых, они будут в безопасности, о том .

Вклады в банках или проще депозиты . В данном случае я не рекомендовал таким способом хранить свой капитал. Причин несколько:

Рублевые вклады – при имеющейся ставке депозитов, доход от вложения даже не покроет реальную инфляцию. Плюс есть еще и девальвация, как вывод, положив деньги в банк в рублях потери составят как минимум 1/10 от суммы. Номинально сумма, конечно, увеличится, но купить на них можно будет на порядок меньше.

Главный риск обесценивание.

Валютные вклады – даже если ставки не будут расти (хотя они сейчас поползли вверх) деньги не обесценятся на величину инфляции и девальвации. Вроде бы все хорошо, но внешние факторы (те самые санкции) могут привести к резкому ограничению работы с валютой. Де-факто, вроде как деньги в банке и будут, но получить их можно с некими ограничениями, к пример только в рублях и по фиксированному курсу, или вообще выдать не смогут в связи с отсутствие наличных долларов. Собственно разных вариаций много, но результат один, в нынешних условиях банк не сможет гарантировать возврат валютных вкладов первоначальной форме, все будет зависеть от решения государства.

Главный риск – невозможность гарантировать возврат наличной валюты по окончанию срока депозита.

И еще один риск общий как для валютных, так и рублевых депозитов это нестабильность банковской системы в целом. Причем такую стабильность сегодня не могут гарантировать даже государственные банки в силу объективных причин, наличия внешних рисков для самого государства в целом.

Акции и другие ценные бумаги. В данном случаи если речь идет о покупке бумаг выпущенных русским эмитентом, то надвигающееся гроза плюс внешние угрозы говорят нам о том, что сегодня покупать их не стоит. Как минимум завтра (как в случаи с недвижимостью) они могут стоить намного дешевле. Плюс не забывайте, что игра на акциях это риск даже в нормальной ситуации, а сейчас они просто зашкаливают. Главные недостатки – очень высокая опасность потерять больше чем найдешь.

Жду Ваших вопросов и комментариев, задавать вопросы можно в группе «Бизнес кейс» в Контаке.

Интересное по данной теме

Девальвация – это обесценивание национальной валюты. Причем важно, что девальвацией называют именно официальные данные об обесценивании такой стоимости. Мировая экономика представляет собой тесную связь экономик разных стран, которые самым непосредственным образом связаны друг с другом. Другими словами, любые изменения в экономике одной страны обязательно повлияют на мировую экономику и на экономику других стран. Например, Россия тесно связана с Соединенными Штатами Америки, потому что имеет свои валютные запасы в валюте США. Если что-то изменится в политике и экономике США, Россия как никто другой ощутит это на себе. Исследуем вопрос, как сохранить свои деньги при девальвации?

Чем грозит девальвация рубля

Предположим, что рубль обесценится. Это значит, иностранные валюты резко подскочат в цене. Это раз.

Покупка импортных товаров станет удовольствием не из дешевых. Теперь то, что мы могли раньше купить, допустим, за cто рублей, в разы возраст в цене. Теперь оно будет стоить 200 рублей. А зарплата останется на прежнем уровне.

Но есть и некоторые хорошие новости. Это касается, в частности, тех, у кого на момент девальвации будут кредиты. Если на эти деньги (кредитные) уже куплен какой-либо товар, имущество, то это имущество постепенно возрастет в цене, а, значит, кредит станет очень даже выгодным!

Что делать при девальвации? Как спасти деньги?

Неприятность постигнет в основном те деньги, которые мы хранили в виде национальной валюты. Их стоимость резко упадет. Эксперты советуют при тревожных звонках о грядущей девальвации приобрести товары, которые вы планировали купить, но все откладывали. При девальвации их цена в разы возрастет. Это касается и недвижимости. Единственное исключение – предметы роскоши, на них тратиться не стоит, так как они вряд ли вырастут в цене. Можно приобрести, например, технику.

Прогнозы на ближайшее будущее звучат всегда вполне обнадеживающие. Но никто не может дать гарантии, что не будет дефолта и девальвации, поэтому, в любом случае, стоит заранее подумать о том, где и как лучше держать свои средства, что купить, если не за горами будет девальвации. В любом случае, современные экономисты сходятся во мнении, что текущая иметь уже точно не будет. Скорее всего, она будет носить достаточно кратковременный характер и рубль после нее быстро восстановится, и, боле того, укрепится. Это говорит лишь об одном: покупать иностранную валюту может оказаться не выгодным решением. Скорее всего, самым правильным из вариантов, что делать при девальвации, будет просто переждать некоторое время. В любом случае, стоит отказаться от домашних денежных сбережений и положить деньги в банк. Ведь девальвация всегда тесно связана с инфляцией, а она – явление вполне реальное и современное. Инфляция медленно, но верно «съедает» наши сбережения, тем самым, снижая их покупательскую стоимость. Как этого избежать? Срочно нести деньги в банк, но в не абы какой, а надежный и уже зарекомендовавший себя. Пусть процент будет не так высок, как хотелось бы, но он, скорее всего, будет превышать процент инфляции, а это именно то, что нам и нужно. Как ни крути, но деньги должны работать. А лежа в карманах и копилках, они не то что не работают, а изживают сами себя.

На сберегательную модель поведения. Генеральный директор компании «Персональный советник » Наталья Смирнова рассказала, что сейчас лучше делать со своими деньгами.

Положить в тумбочку

Плюсы 1. Номинально вы сохраните сумму.

Минусы

Вы гарантированно потеряете 10–12% покупательной способности ваших денег из-за ожидаемой в 2016 году инфляции (по прогнозам министра экономического развития Алексея Улюкаева, в этом году инфляция составит 7–7,5%. - Прим. «Секрета»).

Есть риск потратить деньги на ненужные спонтанные покупки, так как деньги, которые лежат в пределах досягаемости, тратить легче всего.

Если у вас дома нет сейфа, вы не защищены от обычных грабителей.

Купить валюту

Минусы

Перевести ваши средства в валюту означает взять на себя валютный риск. Сейчас непонятно, что будет происходить с курсами валют по отношению к рублю. В декабре 2014 года многие поддались панике и скупили валюту, а весной 2015 доллар опустился ниже 50 рублей.

Инвестиции в недвижимость

Скорее всего, это будет недвижимость не в Москве и вряд ли в Подмосковье, но гипотетически может быть вариант покупки маленькой квартиры в регионах России. Заработать на этом можно за счёт сдачи в аренду и роста цены на недвижимость в будущем.

Плюсы

Есть шансы роста цены на квадратный метр, так как сейчас цены на жильё, особенно на вторичку, упали на 20–30%. При улучшении экономической ситуации в стране есть шансы на прибыль в 20–30%.

В силу снижения покупательной способности населения цены на аренду упали. При восстановлении экономики ставку можно будет поднять, что увеличит рентную доходность.

Налоговый вычет в размере до 2 млн рублей от стоимости и до 3 млн рублей от процентов по кредиту, а также маткапитал способны компенсировать часть затрат.

Недвижимость не может обесцениться на 100%, нет риска полной потери капитала.

Минусы

Нет гарантий быстрого восстановления экономики России.

Налог на имущество физлиц заменён на налог на недвижимость, который считается от кадастровой стоимости (близкой к рыночной). Налоговая нагрузка на владельцев недвижимости возросла и будет расти до 2020 года, когда налог на недвижимость полностью выйдет на расчёт от кадастровой стоимости.

Недвижимость неликвидна. Вы не сможете оперативно из неё выйти.

При покупке в ипотеку расходы на кредит перекроют большую часть доходности.

Если это строящееся жильё, то есть риски недостроя.

Доходность от сдачи в аренду вряд ли будет выше 3–5% годовых, что ниже доходности по вкладам.

Порог входа высок: на миллион рублей вы сможете купить только один объект и не самого лучшего качества.

Положить на вклад в банке

Плюсы

Миллион рублей полностью покрывается системой страхования вкладов вместе с процентами, так что в случае отзыва лицензии у банка вы ничего не потеряете.

Доходность по вкладу гарантирована, плюс ещё можно найти предложения с высокой ставкой - в 10–12%.

Если выбрать вклад с частичным снятием и льготным расторжением, вы можете получить деньги назад, не потеряв проценты.

Льготное налогообложение. Доходность по рублёвым вкладам не облагается НДФЛ, если ставка по вкладу не превышает ключевую ставку +5%, то есть на данный момент это 11% + 5%).

Низкий порог входа: вклады доступны от мелких сумм.

Минусы

Ставку в 12% найти тяжело, поэтому вклад не сможет обыграть инфляцию. В лучшем случае вы выйдете в ноль. А если брать вклад с частичным снятием и льготным досрочным расторжением, то тяжело будет найти и 10%.

В случае отзыва лицензии ваши деньги на две недели замораживаются до начала выплат.

Инвестировать в облигации

Речь идёт про государственные, муниципальные и корпоративные облигации надёжных компаний России.

Плюсы

Ликвидность. Можно выйти в любой момент без потери купонного дохода.

Гарантированный доход, если сидеть до погашения и если выбрать надёжных эмитентов, которые не допустят дефолт.

Купоны по государственным облигациям (ОФЗ) не облагаются НДФЛ. Также доход (разница между ценой покупки и продажи) не облагается налогом, если инвестировать в облигацию свыше трёх лет и если прибыль не превысит размер инвестиционного вычета (9 млн рублей при инвестировании на три года, далее плюс 3 млн за каждый дополнительный год).

Можно получить налоговый вычет с суммы инвестиций в облигации через индивидуальный инвестиционный счёт, но только при инвестировании не более 400 000 рублей в год и на срок от трёх лет.

Низкий порог входа (во многие облигации можно войти c 1000 рублей).

Возможность дохода выше, чем по вкладам, - 12–14% годовых.

Минусы

Есть риск дефолта эмитента.

При продаже облигаций раньше погашения есть риск продать дешевле, чем цена покупки.

Микрофинансовые организации (МФО)

Плюсы

Ликвидность. Многие МФО позволяют досрочно изымать до 50% инвестированной суммы без потери накопленного процента.

Высокая доходность. Вы можете заработать до 20–22% годовых, иногда и больше.

Доход гарантированный и не зависит от рыночных колебаний.

Даже если у вас нет 1,5 млн рублей (минимальный порог входа в МФО по закону), инвестировать всё равно можно. Большинство МФО позволяют инвестировать в них через кредитные кооперативы с более низким порогом входа.

МФО с 2011 года лицензируются и регулируются Центробанком, так что данный рынок уже не такой стихийный, как был до этого.

Риск неисполнения обязательств МФО страхуется, то есть у инвесторов имеется страховка от банкротства МФО.

Минусы

При банкротстве МФО и страховой компании есть риск лишиться капитала.

Инвестиции в продукты с защитой капитала

Такие продукты предполагают, что вы в самом неблагоприятном случае вернёте 100% вложенных средств, а при лучшем сценарии получите доход до 15–20% годовых, иногда и выше. Это готовые портфели из облигаций и опционов, когда неисполнение опциона компенсируется купоном по облигациям. Данные продукты могут иметь форму инвестиционного страхования жизни, структурного продукта и стратегии доверительного управления.

Плюсы

Есть возможность более высокого заработка, чем по депозитам и облигациям, без риска потерь. Иногда подобные продукты предлагают некий минимальный гарантированный уровень дохода до 4–9% годовых с возможностью более высокого заработка при удачной опционной стратегии.

Минусы

Неликвидность. Из инструмента с защитой капитала досрочно можно либо вообще не выйти, либо выйти с потерями.

Есть риск получить нулевой доход, то есть не защитить капитал от инфляции, если опционная стратегия окажется неудачной, а гарантированного дохода по инструменту не предусмотрено.

В случае дефолта по облигациям есть риск лишиться существенной части вложенного капитала.

Не всегда есть возможность изменить опционную стратегию по инструменту в ходе его работы и подстроиться под новые реалии.

Фотография на обложке: Ulrich Baumgarten / Getty Images